《全方位理财规划报告书》.doc

全方位理财规划报告书 客户: 林天赐 规划师: 费礼才 完成日期: 2007年1月15日 服务公司: 向荣理财规划顾问公司 声明 尊敬的 林天赐 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士 2) 专业认证:2006年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。 资产负债状况: 以2006年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8000元，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中76%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，流动性资产占2%,限制性资产4%?仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2006年的投资报酬率18.4%,主要包括处理投资性房产的收入,若不含则不到3%,仍属偏低。 4.收入支出状况: 以客户的个体户经营所得为主, 占总收入40%,2006年有一笔房产转让收入, 占总收入30%,工资、劳务收入与投资收入各占10%左右。林先生家庭年税后总收入51万元, 家庭总支出15.9万元, 净储蓄率69%, 理财规划弹性大。2006年净储蓄35.1万元，自由储蓄额34.3万元，但预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得、房租与偶然所得,因此下年度自由储蓄额预估为16.7万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。 理财目标: 依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋现值180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。 6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率8.59%，低于客户可接受风险下的合理报酬率9.27%，提出3个方案最后建议收入成长率假设由5%降为2%，,内部报酬率需提高至9.17%，可在保守的收入成长率下达成目标。 7. 保险产品配置计划 依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额8万元，客戶與配偶应加保醫療保额20万元。加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶另可加保意外險116萬元，在保费预算有余下建议客户與配偶可加保終身壽险。 9.投资产品配置计划 依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，股票38.3%、债券38.3%與貨幣23.4%的投资组合，预期投资报酬率6.83%，换房以后每月的净现金流量，建议将80%的资金以基金定投方式投资股债比约5:5的平衡式基金。将20%的资金投入存款。应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有部位定存比重过高?长期投资报酬率不易达到6.83%?因此第1年换房时变现部分定存,买入股票型基金。因为一年后还会重新做