《王美丽个人理财规划书(改)》.doc

王美丽 个人理财规划书 客户背景 前言 现状综述 财富分析 购房规划 结婚规划 育儿规划 退休规划 家庭风险管理 投资规划 规划汇总 免责条款 附录 客户背景 王美丽，32岁，本科毕业，未婚，目前就职于一家著名IT公司，年收入（税后）177675元，预计该行业工资年增长5%；每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐年支出主要是生活费每年33600元，父母赡养费每年24000元，房租每年24000元。 王美丽小姐家庭情况： 王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。 家庭资产方面有： 活期存款2000元，股票市值45万，1500点入市，（购买股票有浙江医药10万，南京化纤6万，中石化15万，万科A4万，上海汽车10万。基金市值12万元（购买基金景顺内需6万元，沪深300指数基金6万元），目前形势不太好但对股市抱有兴趣。另王小姐保险购买了太平洋保险公司的长泰安康8万及其附加住院补贴。 家庭每月主要花费： 房租2000元、饮食费用800、交通费用200、衣物费用1000（王小姐600、王小姐父母400）。家庭医生定期检查费用（主要是王小姐的父母）1000，其他费用2000，家庭年度费用：全家身体检查及小额医药费用4000，国内旅游费用20000，理财目标： 1、计划能在一年之内帮父亲还清8万元的债务。 2、在还清债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元，房贷利率为6%，首付三成。 3、如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结婚打算，但是想收养一个3岁小孩。届时每年会多出2万元的支出到22岁为止，另准备年1万元的大学学费。 4、由于王小姐是家里的独生女儿，孝顺的王小姐希望能够赡养父母终老并维持他们现有的生活水准，预计还要25年。 5、由于切实体会到父母老来退休金不足，王小姐希望为自己的退休做好安排。目标为退休后能保持相当于现在每月3000元的生活水准。 通过前期交流和调查表测试，王小姐的风险偏好为积极投资者。 前言 尊敬的王小姐，您好！ 首先非常感谢您到我行咨询、寻求理财策划建议。 我们依据您提供的个人财务信息，合理评估您的理财需求，并在此基础上为您提供高质量的财务策划建议和长期服务。本策划在不影响您目前生活方式的前提下，保障您家庭资金需求的充裕，帮助您打理财富。 本方案包含退休计划、风险管理、子女教育规划、购房规划等内容。转移和减轻您家庭用度的同时，以每年递增投资、保持长期均衡投资水平的方式，确保您家庭的长期需求和财务的安全。此外，帮助年迈的父母购买相应的保险，以保障家人的健康和安全。达到满足家庭需求和家庭幸福的双重目的。 如对方案内容有疑问，欢迎随时致电我行个人理财工作室，我们期待与您共同完善和执行本规划。 授权代表签字： ? 现状综述 家庭成员状况： 王美丽 32岁 身体健康 工薪阶级 王父 61岁 身体健康 退休 王母 60岁 身体健康 退休 主要资产状况： 不动产：父母名下的一栋房产现值50万元 金融资产：活期30万、定期18万、股票市值45万 ，基金12万元 保险：长泰安康8万元 负债：王小姐需替其父还债8万元 主要收入状况：年工资薪金（税后）81300万；每年一个项目收入10万元，年终奖金2万元（税前） 。 风险承受能力：您的风险偏好为积极投资者。 *家庭详细财务状况参看《资产负债表》《现金流量表》 家庭资产负债表 家庭资产 市值? 占比 负债 金额 占比? 流动资产 93400 12.56% 信用卡欠款 10000 100% （股票） 450000 浙江医药 100000 南京化纤 60000 中石化 150000 万科A 40000 ??上海汽车 100000 ?（现金及现金等价物） 480000 ??活期存款 300000 ??（保险的现金价值） 80000 ? 景顺内需 60000 ??沪深300基金 60000