融易达(内部培训).ppt

融易达产品介绍 　 什么是融易达 按照是否由卖方申请办理融资分为融易达业务、融易达项下委托代理融资业务 融易达是我行供应链融资系列产品之一，是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行全额占用买方授信额度、不占用卖方授信额度，为卖方提供贸易融资。 融易达项下委托代理融资是在融易达业务基础上叙办方式的创新，是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，由卖方（委托人）委托买方（代理人）代理其向我行申请融资，我行全额占用买方授信额度、不占用卖方授信额度，为卖方提供融资，融资款项直接划付给卖方的业务。 融易达及融易达项下委托代理融资业务是对核心企业上游供应商的融资解决方案。 　 融易达的好处 对企业的好处 对核心企业：利用自身比较充裕的授信资源支持了上游供应商，提升了供应 链整体实力；相关融资成本可全部由上游供应商承担，进一步减少了开票等支 付成本；成为辅助核心企业作为买方增加贸易砝码的一条有利因素，有助买卖 双方扩大业务往来。 对上游供应商：有效解决了额度不足的问题，无需银行授信额度即可取得融 资；应收帐款已由银行买断，优化了报表；免除了应收帐款管理的后顾之忧。 对我行的好处 带动人民币资产业务量、融资利息、手续费收入的增加，并可争揽上下游客户结 算业务。 　 融易达项下委托代理融资业务的好处 除具备融易达业务普遍具有的好处之外， 对上游供应商：突破授信障碍，增加异地融资便利，简化业务手续。 对我行的好处：有利于争揽异地客户，扩大客户基础，并带动开户数、结算量的提升。 　 适合的客户 以赊销为结算方式的国内贸易（包括商品贸易、服务贸易等可产生应收账款的 交易）客户，卖方产品质量稳定，买方资信良好且愿意对基础交易确认无争议， 卖方缺少授信额度但又存在一定的融资需求。 以供应链中的核心企业为切入点，通过其交易往来掌握上游供应商名单，从中 筛选出交易规模较大、产品质量稳定、与核心企业关系紧密的上游供应商作为 目标客户。 融易达主要流程（具体流程以操作规程为准） 卖方向我行申请办理融易达，提交有关业务申请； 我行审核确定受理后，与买方签订融易达业务风险承担协议书； 我行与卖方签订融易达业务合同； 卖方发货后，将合同、增值税发票、运输单据提交予我行； 买方验货后出具应收账款债权转让通知/确认书，承诺到期付款并放弃争议； 我行全额占用买方相关授信额度，不占用卖方额度为卖方发放应收账款金额一定比例的融资，并将融资款项付至卖方账户； 融资到期，买方将应付账款直接付至我行融资账户，以归还融资。如应收账款到期日后30天内，买方无正当理由且仍未付款，则在第31天，我行主动扣划买方在我行的帐户以归还融资。 融易达项下委托代理融资主要流程 （具体流程以操作规程为准） 卖、买方与我行签订融易达业务项下委托代理融资合同，我行与买方签订融易达业务风险承担协议书； 卖方发货后，将增值税发票、运输单据提交予买方； 买方验货后出具应收账款债权转让通知/确认书，承诺到期付款并放弃争议； 买方作为代理人受卖方委托向我行提交融易达业务项下委托代理融资申请书； 我行全额占用买方相关授信额度，不占用卖方额度为卖方发放应收账款金额一定比例的融资，并将融资款项付至卖方账户； 融资到期，买方将应付账款直接付至我行融资账户，以归还融资。如应收账款到期日后30天内，买方无正当理由且仍未付款，则在第31天，我行主动扣划买方在我行的帐户以归还融资。 风险点及防范措施 业务背景真实性风险 　　通过合同、增值税发票、运输单据等业务背景资料判断贸易背景真实性，　　 　　并加强了解交易双方业务往来，确定属于双方正常、合理的业务范围 买方信用风险 　　了解买方以往付款记录，资信实力，在我行授信履约状况，判断买方的付　 　　款能力及意愿 融资款项挪用的风险 　　融资款项直接付至卖方的账户，避免买方挪用资金的风险 虚假代理的风险 　　以委托代理方式办理融易达业务时，应要求卖方客户预留企业基本资料及 　　印鉴，并签署三方协议，明确委托关系及权责，避免虚假代理的风险 注意事项 业务操作由买方所在地银行负责 　　 融资利率适用于贴现利率的有关要求，以及根据买方信用评级不同而适用不同的综合报价授权 　　　 买方信用评级在BBB级或以上的，融资期限最长不超过1年，其他情况下原则上均不超过180天 　　 案例 案例一：家电生产企业案例　 业务背景：A公司为家电生产企业，产品主要出口和内销，规模实力较强，在其上游围绕着一批中小型零配件供应商，合作关系稳定，结算方式为赊销60天。金融危机以来A公司出口业务受到较大影响，货款回笼期延长，资金周转紧张，对上游零配件供应