第三章 汽车保险基础知识1.pptVIP

第三章 汽车保险基础知识 主要内容 第一节 机动车辆保险的概念 人类社会演进的历史，就是人类改造自然、征服自然的进程。在这一过程中，人类为了抵御自然灾害和意外事故的发生，往往会采用积蓄后备力量和互助方法，从而逐渐出现了保险的萌芽。随着商品经济发展到一定阶段，保险也就应运而生了。 第一节 机动车辆保险的概念 “国无九年之蓄，曰不足；无六年之蓄，曰急；无三年之蓄，曰国非其国也。”——《礼记·王制》 第一节 机动车辆保险的概念 国外保险思想最早产生于古巴比仑、古埃及、古希腊和古罗马等。 如公元前2500年，巴比仑国王命令官员、僧侣收取税款，作为救济火灾的损失。其第六代国王汉谟拉比建立对外贸易商队，有对马匹死亡给予的经济保障。 古埃及的石匠中流行一种互助基金的组织，共同应付丧葬费用的支付，是人身保险的萌芽。 第一节 机动车辆保险的概念 公元前916年路德岛上国王规定的共同海损原则成为海上保险产生的基石。 1310年，佛兰德尔商人成立保商会，订立保险费率。 1347年，热那亚商人乔治出具了世界上最早的保险单。 1871年，在英国伦敦成立的“劳合社”，是现今世界上最大的保险垄断组织之一。 第一节 机动车辆保险的概念 12世纪初期冰岛成立互助社，对火灾及家畜死亡赔偿。 15世纪，德国的一些城市出现专门承保火灾损失的相互保险组织（火灾基尔特）。 1666年伦敦发生大火，牙科医生巴蓬个人设立火灾保险公司。 18世纪末19世纪中叶，欧洲主要资本主义国家相继成立火灾保险公司，并将承保范围由火灾扩大到洪水、风暴、地震等。 第一节 机动车辆保险的概念 起源于欧洲中世纪，行业协会对其成员的人身伤亡和丧失劳动能力给予补偿，后来转化为“友爱社”，对保险责任和缴费作了明确规定。 1693年英国天文学家哈雷博士发表了世界上第一张生命表。 1762年，英国人成立人寿及遗属公平保险社，首次将生命表用于计算人寿保险的费率，标志着现代人寿保险的开始。 第一节 机动车辆保险的概念 1835年，英国商人在香港成立了我国第一家外商保险公司——保安保险公司。 1875年，中国成立第一家华商保险公司上海义和保险行，稍后又开了保险招商局。 20世纪30年代，我国民族资本开设的保险公司已有30多家，但在业务经营上仍然受洋商的支配。 第一节 机动车辆保险的概念 1952年，外国资本的保险业务全部撤出了中国保险市场。 1949成立了中国人民保险公司，但在60年代几乎停办了所有业务。 1980年恢复国内保险业务，中国保险业获得快速成长，取得了可喜成绩。 第一节 机动车辆保险的概念 市场规模不断扩大 保费收入由1980年的6.4亿元增长到2000年的1595.9亿元，年平均增长31.8% 我国保险市场主体格局初步形成 从1980年只有中国人民保险公司一家经营，发展到2000年的32家保险公司 我国的保险法律体系初步形成 自1995年来，《保险法》和一系列配套行政法规及部门规章的制定，逐步形成了保险法律法规体系的基本框架 第一节 机动车辆保险的概念 保险市场垄断性仍很强； 经济形势发展使保险需求大大增加，保险市场潜力很大。 中国保险市场大量借鉴和采用西方国家的保险技术，与国际保险市场接轨。 第一节 机动车辆保险的概念 保险法规不健全； 缺乏宏观调控和管理能力。 保险市场上出现不正当竞争。 保险企业赋税过高； 第一节 机动车辆保险的概念 《中华人民共和国保险法》第2条规定：“保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 第一节 机动车辆保险的概念 体现一定的经济关系，从经济角度讲，是一种有效的财务安排 投保人参加保险，实质上是将他的不确定的大额损失变成确定的小额支出，即保险费。 保险人集中了大量同类风险，能借助大数法则来正确预见损失的发生额，并根据保险标的的损失概率制定保险费率。 体现一种民事法律关系 根据合同约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方为其提供的经济补偿或给付的权利 第一节 机动车辆保险的概念 （1）可保风险 可保风险的几个特性：一是风险不是投机性的；二是风险必须具有不确定性；三是风险必须是大量标的均有遭受损失的可能行；四是风险必须是意外的；五是风险可能导致较大损失；六是在保险合同期限内预期的损失是可计算的。 第一节 机动车辆保险的概念 （2）多数人的同质风险的集合与分散 保险风险的集合：保险人通过承保将众多风险集合起来 保险风险的分散：当发生保险责任范围内的损失时，保险人将少数人发生的风险损失摊给全部投保人 保险风险的集合与分散应具备两个前提条件：一是多数人的风险；二是同质风险。 第一节 机动车