网络支付与结算 南阳理工学院.docVIP

了解： （一）支付的安全问题 ：技术安全保障、管理制度的安全性、法律社会保障的安全性 （二）买卖的支付过程： 1、 2、 3、 4、 熟悉： （一）预付费的网上支付的交易消费模式存在的问题 1、此种支付方式只能采用由商家发行的能用于其网上支付的数字形态的电子货币。 2、消费者网上支付的信息对商家不存在保密。 3、这种方式存在的前提是消费者必须对商家充分信任。 4、使用社会认可的通行的银行其它电子类支付方式存在账户划转的障碍和失去资金信息的风险。 5、此种支付方式存在发行预付卡政策和法律的制度风险，是否有吸纳资金的金融风险，经营方式上是否合法，这一切都值得研究和探讨。 1、由消费者个性化需求的多样性使支付方式选择具有市场化的需求所决定 2、由银行与商家的不同合作方式被支付方式多样化形式所决定 3、由债务关系结算手续涉及到银行间账户划转的多结算程序所决定 1、资金流动的效率问题 2、网上购物信用度的建立问题 3、商家要有新的营销策略和方法 （四）市场行为：参与主体在市场环境中所采用的经济活动和社会活动的方式。 1、 （五）参与主体的不同支付活动的特点也不同： 1、 2、 3、 4、 （六）货币等值物的支付方式 1、具有债务的价值等价性 2、具有当事双方的认同性3、具有法律规定的合法性 1、中国银行卡数量的广泛使用主要是借记卡，信用卡的数量和推广存在较大的困难和障碍，社会接受信用卡的认可度低。 2、刷卡消费还未形成社会的时尚，中国的消费结构中仍然以现金消费为主流趋势。 3、靠社会信用发行的各企业的商业票据量极小，使用环节多，极不方便。 4、中国社会还处在诚信社会建立的初期阶段。 （八）提高服务质量和水平是商行推出新支付工具原动力 ：1、债务清偿以货币的支付方式结算。2、债权人认同的债务清偿方式。3、信用的发展演变成借贷转移的支付方式出现 （九） 中央银行在支付体系中的作用 维护支付市场，防止市场垄断 参与支付市场，提供支付服务 （十)电子支付系统概述 （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 （3）电子支付使用的是最先进的网络和通信手段，而传统支付使用的则是传统的通讯媒介。 （十一）净额结算系统的风险控制原则： 其次，参加延迟的净额结算系统的机构应该对他们所要承担的财务风险有明确的认识。 第三，要求轧差系统一定要对如何限制及管理信贷的流动性风险的方法做出明确的定义。 第四，在多边轧差系统中，对多边轧差者的双边信用评估对风险控制特别重要。 第五，要强调参与方成员的条件。 最后，Lamfalussy标准强调了运行的可靠性。 重点： （一）虚拟市场的问题和特点 1、不谋面的交易方式必然导致交易双方信用缺失的特点是电子商务问题产生的根源。 2、信息传递流程的多环节使数字化信息载体呈现多变化特点是交易过程安全的主要原因。 3、随着交易过程环节的进行交易主体的责权地位发生转移使交易过程主体的法律地位不明确的特点是交易者权益难以得到维护的根本原因。 4、无地域限制的交易和购买信息的全球传递与商品配送区域性低效性特点又是虚拟市场交易模式适应市场发展需求的主要 信用的基本概念；信用的产生是由经济活动中所建立的经济关系所决定的，这种关系的稳固发展和牢固形成，才进一步发展形成相互的一种信用。 信用是未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权关系的一种约定。信用具有到期归还和支付利息的这二个基本特征。 信用与债权债务是同时发生的； 借贷是信用在经济活动中的主要作用。 （三）银行是商品社会信用高度发展的必然结果 1、银行是合理地配置社会资源利用闲散社会资金的中介服务机构； 2、银行是清偿社会债权债务关系的中介服务机构； 3、银行的发展必然成为社会资金清算与结算的中心。 站在消费者的立场 给了钱，但是我没有拿到货，支付前存在疑虑支付后存在担心；商家的信誉问题，给了钱没有凭证，在支付过程中钱的去向无法确认。银行中，账户划转过程中，账户的用提不清楚，存在资金丢失风险；给了钱之后，四处奔波花费时间比实物购买还多，而且商品的质量问题，使我处于尴尬的地步。 站在商家的立场 先发货，后拿钱，钱到账户后再发货，失去顾客；对购买者的身份的确认性，存在疑虑；发货后未收到货款，资金商业周转慢，钱和货物在途时间长，效益不高。 站在银行的立场 投入大，无利可图；开户行的存款资金会直接受到影响。存在资金损失不明确的法律责任风险； 总结：支付的实时和安全问题，支付中的信用问题，支付中的法律地位保障问题，支付中的管理制度和经济利益的冲突问题，支付中环境和人员素质的适应问题等等… 1、 2、POS机的转账支付特点：就是转账清偿债权债务的活动方式。 3、 （六）利用信用产生新的支付工具必须具备以下几个条件：