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1、团体财产保险的含义 团体财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保团体财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 企业财产按是否可保的标准可以分为三类： 可保财产 特约可保财产（特保财产） 不保财产 2、团体财产保险的责任范围 团体财产保险的保险责任分为： （1）基本险的责任范围 （2）综合险的责任范围 （3）一切险的责任范围 （4）特约保险 （1）基本险的责任范围 自然灾害或意外事故 火灾,,爆炸（物理性爆炸、化学性爆炸）,雷击（直接雷击、感应雷击）,飞行物体及其他空中运行物体坠落 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损害，引起停电、停水、停气造成保险标的的直接损失。 必要合理的施救保护费用 （2）综合险的责任范围 综合险保险合同对下列危险造成的保险标的损毁或灭失承担赔偿责任： 火灾、爆炸； 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷； 飞行物体及其他空中运行物体坠落。 （3）一切险的责任范围 保险单明细表中列明的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失，保险公司按照保险单的规定负责赔偿。 自然灾害包括：雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾，冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 意外事故包括：不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，主要包括火灾和爆炸。 （4）特约保险 特约责任又称附加责任，是指责任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的风险。 特约责任一般采用附加特约条款承保，有的特约责任也以附加险形式承保。 主要有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗窃保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。 责任免除 战争、军事行动或暴乱 核辐射或污染 被保险人的故意行为 各种间接损失 被保财产本身缺陷、保管不善导致的损失，等等 3、团体财产保险金额的确定 企业财产通常分为固定资产、流动资产和账外财产三大类 固定资产的保险金额 按账面原值确定保险金额 按账面价值加成数确定保险金额 按重置价确定保险金额 按其他方式确定保险金额 流动资产的保险金额 由被保险人按最近12个月的平均账面余额确定，或按最近账面余额确定。 账外财产和代保管财产的保险金额 由被保险人自行估价或按重置价值确定。 4、团体财产保险的保险期限 一般为一年。 保单到期后，经双方当事人协商同意可以续保。 一年期限是指从约定起保的当日零时起，到保险期满日的24时止。 5、保险理赔 固定资产的赔款计算 全部损失 保险金额等于或高于出险时的重置价值时，其赔偿金额以不超过出险时的重置价值为限；保险金额低于出险时的重置价值时，其赔款不得超过保险金额。 部分损失 保险金额等于或高于出险时的重置价值时，其赔偿金额按实际损失计算；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值时，应按比例赔付，并应扣除残值。 流动资产的赔款计算 全部损失 受损财产的保险金额等于或高于出险账面余额时，其赔偿金额以不超过出险时账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时账面余额时，其赔款不得超过该项财产的保险金额。 部分损失 受损保险标的的保险金额等于或高于账面余额，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘保险金额与出险时账面余额的比例。 账外财产和代保管财产的赔款计算 全部损失 受损财产的保险金额等于或高于出险时重置价值或账面余额时，其赔偿金额以不超过出险时重置价值或账面余额为限；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值或账面余额时，其赔款不得超过该项财产的保险金额。 部分损失 受损保险标的的保险金额等于或高于出险时重置价值或账面余额，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时重置价值或账面余额，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用乘保险金额与出险时重置价值或账面余额的比例计算赔偿金额。 值得注意： 1、施救费用的计算 2、残值的处理 3、部分损失后的保险金额的计算 4、重复保险的处理 5、代位追偿 6、家庭财产保险的含义 家庭财产保险，简称为家财险，是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险。 家庭财产保险的保险标的： 被保险人的自有财产 由被保险人代管的财产 被保险人与他人共有的财产