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金燕卡业务知识 1、金燕卡，是指河南省农村信用社联合社接受辖内各县级联社自愿委托，向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌人民币磁条借记卡。 2、开展金燕卡业务的原则是：科学管理、防范风险、提升服务、注重效益。 3、金燕卡是具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能的银行借记卡。 4、金燕卡必须先存款后消费或取款，不具备透支功能。 5、持卡人是指依照金燕卡章程申请取得金燕卡的单位和个人。金燕卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。 6、持卡人持金燕卡可在河南省辖内农村信用社各联网网点使用，也可在有“银联”标识的自助设备和特约商户POS销售终端上使用。 7、银行卡成品卡的管理包括入库、出库、保管、使用和盘库等方面。成品卡要严格按照《河南省农村信用社重要空白凭证管理办法》进行管理，纳入表外科目核算，实行“统一订制，入库保管，专人管理”。出入库时须认真清点卡片数量及核对卡片类型，无误后填写出入库登记簿。入库、出库、盘库均实行双人管理。成品卡存放地点要防火、防潮、防磁、防盗，确保卡片安全。成品卡的使用是指发卡网点接到客户的开卡申请后，对符合发卡条件的给予发卡，发卡时应按卡号顺序，逐号使用，发卡后及时填写《重要空白凭证使用销号登记簿》。卡片要定期、不定期的进行账、卡核对，保证账实、账簿、账账、账表相符。 8、废卡管理是指对持卡人换卡和销卡过程中产生的废卡、停止使用的成品卡、无人认领的吞没卡以及截获的挂失卡、作废卡、假冒卡等的管理。营业网点对收回的废卡应作剪角或在磁条上打洞处理，逐张登记，妥善保管，定期上缴。发卡机构会计部门收到营业网点交来的废卡后，应及时核对废卡的数量及清单，无误后入库保管。定期会同稽核、保卫、银行卡等部门人员监督销毁，并在销毁清单上签名确认。 9、个人卡可凭损坏金燕卡和本人有效身份证件到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。单位卡换卡，必须出具单位法定代表人或授权人书面证明，凭损坏金燕卡和持卡人有效身份证件等资料，到原发卡网点办理换卡。 10、金燕卡书面挂失7日后，个人卡持卡人可凭本人有效身份证件和挂失申请书回执到原发卡网点办理补卡手续。单位卡须凭挂失申请书回执和单位法定代表人或授权人书面证明，及持卡人有效身份证件等资料到原发卡网点办理补卡手续。 11、属于下列情况之一的，持卡人可凭密码及相关资料到原发卡网点办理销卡：（一）金燕卡丢失，已办理书面挂失满7天的；（二）持卡人要求销卡的；（三）持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理；（四）申领单位要求销单位卡的；（五）持卡人违反金燕卡章程或国家相关规定，发卡机构依照规定取消持卡人的使用资格。 12、持卡人卡片遗失或被盗时应及时办理挂失手续，挂失前所发生的损失由持卡人承担。挂失分书面挂失和口头（电话银行）挂失，办理了口头（电话银行）挂失后应在5日内补办书面挂失手续。挂失后，持卡人找回金燕卡的，可要求解除挂失，但不退还手续费。对于卡折同开的卡挂失时，其存折仍可正常使用；存折挂失时，其卡仍可正常使用；经办人员应提醒客户注意风险。主卡办理挂失后，附卡不可以继续使用；附卡办理挂失后，主卡仍可以继续使用。 13、在申请金燕卡时持卡人应设置6位数字密码；经办人员应提醒持卡人妥善保管密码并经常更新，不得泄露，否则由此造成的损失由持卡人承担；凡是密码相符的交易均视为持卡人本人所为。持卡人可凭金燕卡和原密码，在河南省辖内农村信用社任一联网网点及自助设备上修改密码；经办人员在办理密码修改时还应核实持卡人有效身份证件。持卡人将密码连续错误输入3次时，系统将自动锁定其账户；持卡人可凭本人有效身份证件和正确密码到河南省辖内农村信用社任一联网网点柜面申请解除锁定。持卡人密码连续累计错误输入达10次时，持卡人须办理密码挂失手续。密码遗忘的须由持卡人凭本人有效身份证件到原发卡网点办理密码挂失手续，并按规定收取密码挂失手续费；挂失7日后办理密码重置手续。发卡网点不得向持卡人发放统一的初始密码。如因批量发卡而产生初始密码，持卡人须在发生第一次借记业务（支取或转出款项）前，凭有效身份证件到河南省辖内农村信用社任一联网网点修改初始密码后方可进行相关交易。 14、止付是发卡网点因持卡人信用变得不可控时，强制卡账户暂时不能使用。止付和解止付须在原发卡网点办理。 15、冻结是发卡网点根据相关规定，应有权机关冻结的要求，将卡账户置成禁止或部分禁止状态，其中有部分冻结、只收不付、不收不付三种类型。冻结和解冻须严格按照人民银行关于冻结工作管理规定办理。冻结和解冻须在原发卡网点办理。 16、金燕卡风险管理包括风险防范、风险控制和风险处理等方面，应贯穿于整个金燕卡业务过程。各级机构应建立金燕卡业务拓展与风险管理相分离的制度，加强金燕卡业务的风险管理。发卡机构应强化内部管理，规范金