【培训经典】收银员培训-银行卡特约商户收银员业务培训.ppt

4、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。 5、收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用损失，持卡人将可以商户未尽到“表面审查义务”为由要求商户承担损失。 6、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。 7、收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。 （一）相关法律知识 相关案例介绍 商户套现风险 定义：指信用卡持卡人不通过正常手续 ATM/柜台 提取现金，而是通过与商户勾结以虚构交易的方式，刷卡取现。常见手法是由商户刷卡后将所得金额以现金形式退还给持卡人，以达到信用卡消费信用额度到现钞的转换。 　　2009年3月，陈某在包头市昆都仑区工商局注册了呼和浩特市立森商贸有限责任公司包头分公司，并在包头商业银行申请开通了POS机，公开为他人提供银行卡非法套现“服务”，个人抽取2%~2.5%的好处费，经营额累计达300多万元。2009年4月23日，包头市公安局经侦支队将犯罪嫌疑人陈某抓获，扣押POS机2台。 案例 8、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。 9、商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息， 涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。 10、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成信用卡诈骗罪。 11、商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将构成诈骗罪 。 （一）相关法律知识 （二）关于对高风险商户的规定 划分高风险类型商户的大致范围 1、出售贵重物品的商户：该类商户单笔交易金额高，商品易于携带和出售套现。 2、机票代售点或手机专卖店：该类商户交易笔数频繁，不法分子于是持伪卡在该类商户代人刷卡购票或手机后，再以较低折扣为吸引转手。 3、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。 4、各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等，因环境复杂，常常成为伪卡或假卡使用的目标场所。 香港甘泉航空公司商户倒闭案例 由于国际油价持续上涨，经营成本不断提高，加之经营不善，香港甘泉航空公司该公司业务持续亏损。2008年4月18日，甘泉航空由于严重资不抵债，宣布破产倒闭，并进行破产清算。该航空公司在倒闭前曾向大约三万名社会公众预售机票，涉及金额预计达到2亿港币，且大部分购票款项是通过信用卡进行支付。该公司倒闭后，大量购票的持卡人向该航空公司的收单机构退单。收单机构由于难以从甘泉航空的破产清算中获得补偿，预计损失数千万港币。 案例 ● 高风险商户面临的主要风险： 因大量欺诈伪卡或假卡交易发生，导致发卡银行损失，被中国银联或跨国卡组织列为高风险商户；或因与不法分子勾结进行伪卡交易、窃取银行卡交易资料，被追究司法责任。 ● 被列为高风险商户后，将有可能承担以下责任 ： 1、将被取消受理卡片资格。 2、承担欺诈交易的损失和中国银联及跨国卡公司的罚款。 3、承担相关法律责任 。 （二）关于对高风险商户的规定 对风险商户的处理 如果商户已被证实存在欺诈行为或嫌疑已非常大，通常可以采取以下措施: 关闭：刊登广告套现的、擅自移机的、专门从事套现业务，套现金额较大的，终止交易并撤机 警告、教育：偶尔套现、金额不大 暂缓支付资金：可能存在风险的交易 （二）关于对高风险商户的规定 * 银行卡特约商户收银员业务培训 主要内容 一、POS交易介绍 二、银行卡受理注意事项 三、交易资料保管及账务调整 四、相关法律知识及风险提示 一、POS交易介绍 （一）POS终端基础知识 （二）POS交易流程及相关业务规则 脱机功能： 查询功能：批次内查询 柜员功能：增、删POS操作员；修改柜员和主管操作密码 重打印功能 联机功能： 非金融类交易：签到、签退 金融类交易：消费、消费撤消、预授权、预授权撤消、预授权完成、预授权完成撤消、自动冲正、退货、结算 （一）POS终端基础知识 POS功能简介 检查电源线的连接情况 检查打印纸的安装和使用情况 检查电话线的连接情况 检查POS整体情况 POS基本操作 （一）POS功终端基础知识 （二）POS交易流程及相关业务规则 非金融交易流程 签到 联机验证终端合法性并同步 下载工作密钥 签退 未结算前工作密钥保持不变 每日签退非强制要求，但建议采用 消费： 核对卡号 核对签名：签名仅是持卡人对商户所提供的商品或服务的确认 （二）POS交易流程及相关业务规则 （二）POS交易流程及相关业务规则 消费撤销 条件： √当日、当批、全额 √原交易终端 √ 只可撤销一次 √无需刷卡、验密、签名 √业务规则最新修改：客户联交持卡人，原消费单据和商户联妥善保存。 预授权类交易 （二）POS交易流程及相关业务规