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第7讲 创业企业融资 知识目标： 1、了解创业企业常用的融资方式和渠道特点； 2、掌握创业企业常用的融资方式和渠道选择的简单技术和一般策略； 3、了解创业企业融资程序，掌握融资决策的理念和原则； 4、掌握创业企业融资方案策划的一般方法； 5、了解创业企业提高融资能力的一般方法。 能力目标： 1、能根据创业企业的实际，提出融资需求并选择恰当的融资方式与渠道； 2、能设计出符合创业企业要求的融资策划方案，并提出有效的建议。 7.1 案例导入 案例7-1 个人创业贷款圆了小老板创业梦[] 2003年12月31日，对山东即墨通济街道的个体业主孙某来说，遇到了天大般的好事。他只花了不到一天的时间，就在即墨农行金融超市拿到了他创办公司急需的60万元贷款，并因此成为即墨农行金融超市以个人创业贷款方式扶持的第58个“小老板”。这家金融超市自2003年11月开办以来，已发放个人创业贷款1200多万元，被当地群众称为“小老板”孵化生产线。 今年刚满30岁的孙某从事回收起家，一心想通过个人创业实现自己的价值。他从我国申奥成功给青岛带来的巨大发展机遇中觅得商机，发现房地产、建筑业的发展需求大量架子管，建筑用架子管市场空间巨大。于是，他多方筹资，于2002年6月创办了青岛红日升钢管制品有限公司，但该项目资金需求量较大，公司还有不小的资金缺口。即墨农行金融超市开办并推出个人创业贷款业务，对于他来说无疑是“雪中送炭”，得到消息后，他用自己的房产作抵押，在农行金融超市申请个人创业贷款，不到一天时间就办妥了审批手续。 根据中国农业银行2002年12月出台的《中国农业银行个人生产经营贷款管理办法(试行)》，个体经营者只要登记注册，有明确合法的贷款用途，能提供担保抵押，经农业银行调查证实有稳定的经营收入和按期还本付息的能力，都能在最短的时间里获得农业银行的贷款支持。该项业务一经推出，就受到公众的欢迎，圆了许多象孙先生一样的创业者的美梦。 【思考与分析】 1、调查搜集近年来国内金融机构为创业企业融资推出的各种金融创新工具，分析其对解决创业企业融资难的作用？ 2、结合本案例，谈谈及时了解掌握银行等金融机构相关信息对拓宽融资渠道的意义。 案例7-2 组合融资由幼苗长成参天大树] 菱花集团的前身是一家只有原始资本8万元的村办小型企业，当时企业的条件异常简陋，职工大部分是本村农民。针对家底薄、起步阶段固定资产少，向银行申请贷款困难重重的客观条件，企业经营者不等不靠，眼睛向内，充分利用自身的各种条件，迂回挖潜，多方并举，融得了企业生产经营和发展所需的资金。 首先，向内部职工借款。小企业与职工的关系非常紧密，可以说一荣俱荣，一损俱损。只要职工确信企业有发展前途，就会慷慨解囊。向本企业职工借钱，既不受使用时间限制，还会使职工更尽心尽力为企业工作。因为该企业的职工大部分是本村农民，具有勤俭持家的传统美德。据此，企业每月只给每个职工支付300元生活费，其他全部由财务部门统一存入本企业账户，企业按年利率15％给职工支付利息，职工可按需要灵活使用。仅此一项就给企业提供稳定的资金来源1700万元。 其次，用商业信用融资。菱花集团充分利用自己的信用，以商业信用欠款的方式使用上游企业的资金，采购原材料赊欠钱款，确保了3500万元的资金长期归本企业使用。 其三，使用技改和基建施工单位的资金。在搞基本建设和生产线技改时，通过市场调查、策划，选择有实力的企业和安装队伍垫款施工，仅此一项每年也为企业提供1000万元左右的资金。再加上采购设备时采用先赊账后付款的方式，也为企业节省了大量的资金。 其四，资本营运融资。随着该企业市场不断开拓、业务快速发展，他们积极考察市场，在全国各地寻求一些亏损或濒临倒闭的国有企业进行联营，按照国家当时的政策规定，这些企业贷款可停息或转为投资，从而既在一定程度上缓解了企业资金紧张的程度，又实现了企业低成本扩张，赢得了更丰厚的利润。 由于该企业能及时抓住机遇，发挥自身的优势特征，面向市场寻求融资渠道，从而实现了“东方不亮西方亮”，巧妙的融到了企业发展所需要的资金，实现了凤凰涅磐，由一颗幼苗成长为一个参天大树。目前企业的资产达到26.6亿元，员工7800人，其中大专毕业生2200人，成为国家一级企业集团。 【分析与讨论】 1、作为创业企业，菱花集团在传统融资渠道不畅时是如何解决发展所需资金的？你从中可获得哪些启示？ 2、你认为创业企业应如何策划融资方案？ 7.2 创业企业融资渠道与方式及选择技术 7.2.1 各种融资渠道与方式的比较与选择 融资是指企业从自身生产经营及资金运用情况出发，根据未来经营发展的需要，通过一定的渠道或方式筹集资金，以满足后续经营发展需要的一种经济行为。 我国创业企业融资存在较大困难，突出表现在融资方式单一，渠道狭窄，融资难度大，成本高，融资风险高等方面。