银行业务培训资料 金融机构与金融制度.docVIP

金融机构与金融制度 金融机构是指所有从事各类金融活动的组织，包括直接融资领域中的金融机构和间接融金融机 金融机构职能信用中介最基本支付中介将货币收入和储蓄转化为资本创造信用工具金融服务直接，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构，投资银行、证券公司 间接金融机构，以间接融资为特征的金融机构，商业银行 上述两类金融机构最明显的区别是直接金融机构一般不发行以自己为债务人的融资工具；而间接金融机构发行自己为债务人的融资工具来筹集资金。（二）金融调控监管机构与金融运行机构（三）银行与非银行金融机构 泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和（四）政策性金融机构与商业性金融机构政策性金融机构通常是一国为加强政府对经济的干预能力实现政府的产业政策保证宏 商业性金融（五）其他种类 按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可以分为存款性金融现代金融机构体系通常是以中央银行为核心，由以经营信贷业务为主的银行和以提供各存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银投资性金融机构是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金1．投资银行以从事证券投资业务为主要业务内容的金 2．投资基金优势是：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，不以利润最大化为经营目的经济开发政策性国际性区域性本国性农业政策性金融进出口政策性住房政策性中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。1．全部资本为国家所有的资本结构政府拨款 2．国家和民间股份混合所有的资本结构 3．全部资本非国家所有的资本结 4．无资本金的资本结构 5．资本为多国共有的资本结构中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成商业银行的组织制度单一银行分支银行持股公司连锁银行单一银行制度美国比较典型分支银行制度 分支银行制度优点主要表现在：规竞争力强易于管理与控制 分支银行制度的缺点加速银行的垄监管难度大 持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，它可以弥补单一银行制度的不足， 但其缺点是易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争；在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力。 连锁银行制度 商业银行的业务经营制度分业经营银行制度综合性银行制度分业经营银行制度 分业经营银行制度 综合性银行制度的优势：加强竞争力有利于模效益有利范围经济分散经营风险综合性银行制度的缺点：易引发金融危机；行业垄断监管难度加大政策性金融机构的职能倡导性选择性补充性服务性政策性金融机构的经营原则政安全性保本微利集中统一的监管体制金融业混业经营 实行集中统一的监管体制的原因主要有三点：金融服务水监管成本较低避免重复监管分业监管体制的主要原因是：混业经营的状态下不完全集中统一的监管体制牵头巴西 “双峰式”根据监管目标设立两类金融监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，防范与控制金融体系的系统性风险；另一类监管机构负责对不同的金融业务经营活动进行具体监管。（澳大利亚） 目前大多数国家中央银行的资本结构都是（国有）形式。 我国的金融中介机构主要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资 交通银行为新中国成立以来的第一家股份制商业银 渤海银行是1996年以来获准设立的第一家全国性股份制商 股份制商业银行采取股份制的企业组织形式，股本金来源除了国家投资外，还包括境内外 我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。 农村商业银行是共同发起成立的股份 农村合作银行是股组成的股份合作 中国邮政储蓄银行是中国邮政集团公司以全资方式出资组建的有限责任性质的银行 外资商业银行外资独资银行政策性银行是由政府出资创立、参股或保证的，以配合、贯彻政府社会经济政策或意图为 我国设立了家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发国家开发银行贷款分为：软贷款注册资本金的运用证券公司在证券市场上经营证券业务的非 经纪类证券公司，只能从事证券经纪类业务 财务公司为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自50%。 中国人民银行具有相对独立性： A财政不得向中国人民银行透支； B中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券； C不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。 监管工作的目标：保护存款人和消费者的利益 监管标准是：促进金融稳定提升银行监会的职责（1）市场准入监管：银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围　　（2）银行