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· 44 · 价值工程 浅谈我国商业银行信贷风险及其管理 DiscussiononCommercialBank CreditRiskandItsM anagementinChina 闫大广 YanDaguang (中国建设银行股份有限公司张家 口分行 ，张家口075000) (ChinaConstructionBankCo．，LTDZhangiiakouBranch，Zban~iakou075000，China) 摘要：在当前的国际金融形式之下，我国商业银行信贷风险尤为突出。因而加强商业银行的风险管理成为金融机构管理的重中之重。本文着 重分析了我国当下商业银行信贷风险管理存在的问题，并针对这些问题相应地提 出了一些加强我 国商业银行信贷风险的管理措施。 Abstract：Underthecurrentfinancialsituation，thecreditriskbecamemoresignificna tlyincommercialbnaking ． Therefore，themanagementofthe creditrisk isaveryimportantissue in finna cialmanagement．Thispaperanalysestheproblemsofthecurrentcreditriskmanagementofcommercial banksandputsforwardsomecorrespondingmeasuresofstrengtheningcommercial bankcreditriskmnaagementinourcountry． 关键词：商业银行；信贷风险；信贷风险管理 Keywords：commercialbanking；creditrisk；creditriskmanagement 中图分类号：F832．33 文献标识码 ：A 文章编号：1006—4311(2010)16一OO44—02 0 引言 是这三条管理战线在职责与分工属性方面不完全匹配。我国国有 金融危机下对于我国银行业的经营稳定性和抗风险能力是一 商业银行的信贷管理缺乏清晰的权力责任制度。例如：让负责经营 个巨大的挑战。根据最新的新华财经发布报告显示，目前商业银行 的公司部门同时负责风险管理；让本身具有不 良资产清收任务的 贷款增速开始下降，贷款质量有恶化的趋势。在市场经济条件下， 风险部门下达清收指标等。其次，审批程序不科学，缺乏专业性。信 商业银行作为特殊的金融企业，由于其主要的资金来源是负债，故 贷决策原本就是一个 由上至下的风险收益综合评估的过程，需要 信贷管理方面不可避免地存在着风险，并且与国际先进水平相 比， 十分专业的信贷分析团队来进行分析评估，或者是信贷风险管理 我国商业银行业在信贷风险控制方面仍有很大的差距。尤其是美 专家。但是现有的情况是行政领导为信贷的决策者从财务分析，经 国次贷危机的发生，更是给我国商业银行的风险管理敲响了警钟。 营分析，到行业分析。如此一来，我国商业银行行政领导 “自动”信 因此，如何防范商业银行风险，保持风险与收益的平衡 ，维持收益 贷决策者的现状 ，不利于实现风险收益最大化的原则。最后 ，行长 最大化原则 ，确保商业银行稳健运营，成为国有商业银行风险管理 负责制导致审贷不分，导致权限过分集中。在现行体制下，基层行 部门关注的重点 ，无论从管理理念和方式，还是从管理条件和环境 长集经营权、贷款审批权、贷款审批的授权于一身，权限过分集中 来看，都有必要认真探讨并加 以解决。 的贷款审批制度制约了信贷营销，形成事实上的审贷不分离。表面 1我国商业银行信贷资产风险管理的现有问题 上是为了加强信贷营销的市场竞争，但是权限过分集中的制度，实 近年来，随着国家宏观调控政策等市场环境的变化，虽然