商业银行中间业务现状与发展方向探讨.pdfVIP

金 融 !#$% ’ 实 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! !#$%’ !$%() 务 商业银行 中间业务现状与发展方向探讨 !林 旭 , 中国工商银行福州市南门支行， 福建 福州 #.(((. - 摘要：发展中间业务是商业银行新的业务增长点。本文在剖析我国商业银行中间业务发展的现状之后，联系实际提 出了当前商业银行中间业务的发展思路和应注意的问题。 关键词：商业银行； 中间业务； 发展方向 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： ! #$ %$ ’(($ )$*+( ,$((# - (. )((#/ )(’ 中间业务是指不构成商业银行的资产、负债，形成银 平台的搭建应该说仍处于起步阶段，并没有形成完善的业 行非利息收入的业务。它不直接利用银行的资金，而是利 务处理系统与高效的信息管理系统。 用技术、信息、服务等方式为客户提供代理、咨询等方面的 二、我国商业银行中间业务的发展方向和应注意问题 增值服务，相对于传统业务而言具有成本低、风险小、收益 我国加入 )*+ 之后，外资银行在中间业务上所具有 高等特点。在西方一些发达国家，中间业务的收入 占银行 的经验和优势让中资银行看到了现实的严峻：外资银行的 总收入的 ! # $ % # ，但在我国，这一比例不足 # ，而传 进入必将改变银行之间的竞争格局，而其在中间业务上所 统的存贷利差收入却占银行总体收益的! # 。随着近年来 具有的经验和优势是我国商业银行所无法 比拟的。可 以 国家不断下调利率，来 自传统存贷款业务的利差收入不断 说，发展中间业务已成为各家商业银行提高综合竞争力、 下降，商业银行需要寻求新的经营思路，而成本低、风险小、 迎接外来挑战的当务之急。面对我国商业银行中间业务的 收益高的中间业务就成为银行谋求发展的新的增长点。 发展现状，笔者认为可采取以下对策： 一、我国商业银行中间业务发展现状 一 金融服务业的性质决定了“服务产品”极易被仿 ’ ( 一 业务功能过于单一。目前大部分商业银行还是注 造，要维持 自身产品对客户的吸引力，商业银行就必须依 ’ ( 重传统的中间业务，具体包括国内外结算业务、保管箱、代 据 自己的市场、产品、客户和服务定位，不断地进行产品创 理外汇买卖、代理发行、兑付政策债券、信用卡、资信证明 新，确立差别优势，充分挖掘银行金融产品和服务的最大 等，业务品种较为单一。而就 目前的行业竞争格局看，银行 潜力。这不仅仅体现在新产品的开发上，而且还体现在如 的产品同质性和分支网点铺设地域的相似性，导致了各家 何提高传统金融产品的附加值上。商业银行只依赖某一个 银行均无法形成 自身所特有的业务类型，从而培育出各 自 和几个产品，在经营过程中实施无差异化竞争是极其危险 特定的市场群体。没有特色、没有竞争力的服务功能无疑 的，应面向各个细分市场提供特色鲜明，符合客户要求