我国网络银行反洗钱的难点及对策.pdfVIP

金融领域 学术论丛 　2009年第 48期 (总第 559 期 ) 我国网络银行反洗钱的难点及对策 丰 　翔 (厦门城市职业学院　经济系, 福建 　厦门　36 1008) [摘 　要 ] 网络银行洗钱已经成为犯罪分子洗钱的重要工具 , 本文从 2007 年发生的深圳 “杜式 ”钱庄案为例 , 分 析了我国网络银行反洗钱中存在的难点问题 , 如了解客户执行难 、数据来源单一 、反洗钱分析系统数据挖掘能力亟待提 高等问题 , 并提出了解决问题的对策 。 [关键词 ] 网络银行 ; 反洗钱 ; 法律 ; 智能监测 [中图分类号 ] D922　　　　 [文献标识码 ] A 　　　　 [文章编号 ] 1005 - 6432 (2009) 48 - 0026 - 02 ( ) 可疑交易报告为辅的交易报告制度 美国模式 ”的要 1　网上银行反洗钱存在的难点 求 , 综合金融机构报告的信息形成金融交易数据库 , 并结 11　 “了解客户 ”执行难 合其他政府部门及公众的信息 (如执法信息库 、商业信 在国际反洗钱领域 , 对客户进行身份识别的制度称为 息库等 ) 提供情报报告 , 并按需要反馈给金融、执法等 ( ) 相关部门。 KYC, 即 “了解你的客户 ” Know Your Cu stom er 。 “了 解你的客户 ”已经成为国际反洗钱规则和惯例的重要原 13 　反洗钱分析系统的数据挖掘能力亟待提高 则 , 在金融行动特别工作组的反洗钱 《四十项建议 》以 现在银行的反洗钱基本都实现了大额可疑数据上报 , 及国际银行业反洗钱组织 ———沃尔夫斯堡集团反洗钱指导 但是如何监控频繁的小额交易 , 我们现在的技术力量仍然 原则中也属核心内容 。 薄弱 。从 目前发现的洗钱案件中, 如杜式地下钱庄案中, 传统的银行在面对客户取款时 , 客户会到银行柜台上 有的金额只有 595元 , 其主要利用四家贸易公司的账户转 填写相关票证 , 写明交易的时间、金额 、用途等要素 , 并 账 , 又如 2002 年黑龙江 “1015 ”地下钱庄案中, 犯罪分 签名确认 , 银行工作人员会根据客户的身份 , 综合分析交 子利用个人账户 , 每次的资金金额并没有达到可以列入大 易性质 、金额 、流向和频率等交易记录等信息 , 方可做出 额与可疑资金交易报告的范围, 游离于现行的法规 , 规避 交易是否可疑的判断 。在如此严密的业务流程控制下 , 频 了大额可疑数据的上报 。而从这些年发生的洗钱案 , 典型 繁发生的大额交易很容易被察觉 。而通过网上银行交易 , 特点就是犯罪分子利用网络在短时间大量使用同一个账 其原始记录无纸化则增加了发现和分辨可疑支付交易的难 户 , 集中转账 , 然后这个账户就不再使用 , 然后开设新的 度 , 只要在账户余额不透支的情况下 , 客户通过互联网可 账户 , 如在杜式洗钱案中, 杜氏地下钱庄对资料实行定期 以随意的汇划资金 , 而且也无须注明用途 。同时因为没有 清理 。据警方介绍 , 账册资料 , 地下钱庄一般两三个月就 原始的单证 , 银行很难对其资金进行事中的监控和事后 会销毁一次 。警方提供的一份现场查获的银行账户统计文 分析 。