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“现金宝”集合资产管理计划方案 XX证券股份有限公司 二零一一年九月 公司名称 顶点软件股份有限公司 文档编号 文档名称 现金宝集合资产管理计划 文档版本 1.0.6 起草 刘畅 起草日期 2011.08.30 审批 审批日期 版本号 备注 1.0.1 起草/内部讨论 1.0.2 结构梳理，细化业务 1.0.3 对参与/退出理解纠正，并不生成文件，而是通过03,04文件 1.0.4 参与恒生、中登会议对业务细节重现拟定，取现改成T日申请T+1取走，废除保留日说法 1.0.5 重构，清算交收 1.0.6 保留额度改造，带保留额度有效期，分离出“预约取款”功能 1.0.7 增加对解约投资者记录的申报回报（恒生、金正接口统一） 1.0.8 清算支持T日预确认文件的处理,逻辑不变 1.0.9 新增 分TA预确认清算流程 目录 一、设计目标、思路和创新点 3 （一）现金管理需求 3 （二）设计目标 3 （三）设计思路 3 （四）主要创新点 3 （五）相比类似产品的优势 3 二、产品要素 3 （一）计划设立 3 （二）电子合同参与人 3 （三）产品参与、退出 3 三、投资运作流程 3 四、现金宝产品重要业务环节及流程 3 （一）参与、退出操作流程 3 （二）参与、退出操作异常处理 3 （三）资金交收流程 3 （四）资金交收异常处理 3 （五）极端风险应急处置 3 五、现金宝技术实现方案 3 （一）客户签约现金宝计划 3 （二）现金宝合同签署报送 3 （三）现金宝合同签署确认 3 （四）现金宝合同签署补正 3 （五）理财申赎与电子合同关系 3 （六）现金宝基金代码维护 3 （七）资金保留额度 3 （八）增值计划存续期间委托人的退出 3 （九）预约取款 3 （十）增值计划状态管理 3 （十一）现金宝日终业务处理流程 3 六、现金宝涉及现有系统修改方案 3 （一）预期的总部级菜单层级 3 （二）现金宝实现细节 3 七、现金宝上线以及配置方案（总部） 3 八、分TA预确认清算流程 3 (一)现金宝确认数据规则: 3 (二)预确认清算具体流程: 3 九、待沟通/确准问题 3 一、设计目标、思路和创新点 （一）现金管理需求 现金管理产品在保证客户资金安全、不影响客户交易习惯和资金转换效率的前提下，为客户闲置资金提供高于活期存款利率的增值收益。部分证券公司对经纪业务客户需求的摸底情况显示，客户对此类产品需求强烈。 （二）设计目标 以集合资产管理计划的形式为经纪业务客户提供资产管理服务，突出安全与便捷，在满足经纪业务客户正常证券交易需求的前提下，使经纪业务客户的闲置资金参与现金管理产品，获得增值收益，以增强客户粘性，提高证券公司的服务水平和财富管理能力，提升证券公司的核心竞争力。 （三）设计思路 安全：提供有竞争力的财富管理服务，实现客户财富增值 效率：增强产品与资金转换效率，不影响客户参与证券交易 便捷：不改变客户现有交易习惯，不增加客户操作负担 （四）主要创新点 客户卖出股票所获资金当日可参与产品，客户退出产品所获资金当日可参与证券交易，资金与产品的转换效率高； 客户一次签约，自动参与、退出产品，无需频繁手工操作； 引入中国结算作为产品的托管人，资金结算效率高，托管服务成本低，客户资产安全有保障。 （五）相比类似产品的优势 现金管理产品在参与、退出效率和操作便捷性方面，具有一定优势。以下表格是同类产品的参与、退出效率比较 综上所述，如果要用一句话概括现金宝，我认为是在不影响客户正常股票交易的情况下，盘后系统自动将闲钱参与现金宝申购，并获取高于活期利率回报的理财产品。 二、产品要素 设立形式 限定性集合资产管理计划 参与对象 XX证券经纪业务客户 管理人 XX证券股份有限公司 托管人 中国证券登记结算有限责任公司 投资范围 银行存款 推广期 XX天 存续期 XX年，成立之日起每个交易日开放 （一）计划设立 （二）电子合同参与人 现金宝依托电子合同申报回报来管理，合同类型必须是电子合同。 委托人：投资者开立中登上海或中登深圳场外基金帐户（即99、98帐户）后，签订《集合资产管理计划》、《风险揭示书》，且合同生效后，投资者即为本合同的委托人。 管理人：通常是券商或称推广机构。 托管人：通常是银行（现金宝中为结算公司）。 （三）产品参与、退出 （1）参与、退出价格 固定价格1元。 （2）手续费 管理人不收取参与、退出手续费。 （3）参与退出金额 首次参与金额起点为5万元，追加金额为1万元的整数倍；每次退出份额为1万份的整数倍；单一账户持有份额上限为1000万份。 （4）巨额退出限制 产品投资范围限定为银行存款，不存在退出资金变现问题，完全可保证客户100%份额退出的资金需求，因此，产品不设置巨额退出限