保险网络_反洗钱培训材料课件.pptVIP

反洗钱 什么是“洗钱” “洗钱”是指对毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各类合法交易的流转，进行掩饰、隐瞒、转化其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 “洗钱”活动的危害 “洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。 洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。　 常见的“洗钱”方法 利用“鱼目混珠”洗钱 利用“移花接木”洗钱　 通过购买有形资产、有价证券洗钱 等非法手段 什么是“反洗钱” “反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 我国目前主要的反洗钱法律法规 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理 办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 保险公司在反洗钱活动中应尽的主要法律义务 识别客户身份 保存客户身份资料和交易记录 大额交易和可疑交易报告 建立反洗钱内部控制制度 设立专门反洗钱机构或指定内设机构负责 反洗钱培训 反洗钱宣传 （发现涉嫌犯罪）书面报当地央行及公安机关 （依央行规定）报反洗钱统计报表 （依央行规定）报反洗钱信息资料 （依央行规定）报（与反洗钱相关的）稽核审计报告 相关工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。 大额交易和可疑交易报告制度 大额交易和可疑交易报告制度是指按照反洗钱法规的要求，在办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过反洗钱法规确定的金额限制或者发现可疑交易时，依法向反洗钱信息中心报告的制度。 大额交易主要判别标准 单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的投保、理赔、退保等形式的现金收支； 单笔或者当日累计等值1万美元以上的个人国际保险业务。 可疑交易主要判别标准 （一）短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释；， （二）频繁投保、退保、变换险种和保险金额； （三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资账户收益的； （四）投保人有意逃避对交易的监测与检查；? （五）退保时称发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；? （六）投保时拒绝告知真实身份或提供虚假名称、住所、联系方式或财务状况等文件；? （七）投保规模、交费方式、频率与投保人的身份、财务状况不符；? （八）购买的保险产品与其实际需要明显不符，?经解释后，仍坚持购买的； （九）保险合同持有人、签署人和投保人不一致且利益不相关； （十）大额投保后立即退保或短期内退保且不能合理解释； （十一）明显超额支付保险费并随即要求返还超出部分； （十二）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源； （十三）单位客户坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；? （十四）通过第三人支付个人保险费，而不能合理解释第三人与投保人关系的； （十五）保险业务与洗钱高风险国家和地区有联系的；? （十六）没有合理原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保费及支付其他资金的； （十七）公司赔偿、给付保险金、退还的保险费及支付其他资金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人； 可疑交易判别标准的补充 “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日； “长期”系指1年以上； “大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的； “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上； “以上”，包括本数。 客户身份识别制度 客户身份识别是指以“了解你的客户”为原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解