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上海金融学院 银行信贷管理 第八讲 消费信贷管理 施继元 上海金融学院 第一节消费信贷概述 消费贷款是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。 消费者 消费目的 消费信贷的种类 一是按贷款的用途来划分 二是按贷的偿还方式来划分 三是将上述两种方式结合对贷款进行分类。 消费信贷的种类 （续） 按照比较常用的划分标，消费贷款可以分为以下几种： 1．居民住宅抵押贷款 2．非住宅贷款 3．信用卡贷款和其他周转贷款 我国消费信贷的主要品种 1．住房类贷款 2．汽车消费贷款 3．教育类贷款 4．其他类消费贷款 消费贷款的特征 (一)贷款额度小，缺乏规模效应 (二)贷款风险较大 (三)单位贷款管理成本较高 (四)消费贷款受经济周期的影响明显 讨论 我国住房消费信贷的风险大吗？ 提示词：文化、经济环境、收入水平、断供、次贷危机、居者有其屋、利率水平、违约率、风险暴露期 消费贷款的评估 贷款的评估是控制贷款风险的关键环节，为了有效控制消费贷款的风险损失，银行需要制定一些贷款准则，并对消费贷款申请进行严格的信用分析。 消费贷款准则 贷款准则包括可接受贷款申请和不可接受贷款申请，银行可以根据客户贷款申请表中所列的基本的资料，用可接受贷款准则和不可接受贷款准则，对贷款申请进行初步的筛选。凡是符合银行可接受贷款申请的，银行可以组织力量对其进行进一步的