證券暨期貨市場發展基金會.pptVIP

管好錢,幸福在眼前! 施羅德投信 趙韶華 課程目標 透過簡單的金錢管理概念並帶入切身商學常識(如管理學﹑經濟學與會計學)把學問與生活作靈活的連結 大綱 (前言)、人,為何需要錢? (一)、建立個人(家庭)資產負債收支表 (二)、檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度 (三)、現金流管理(收入與支出) (四)、實現我的幸福人生藍圖；購屋、教育基金、 樂活生活、退休生活 (附錄)、投資工具與投資方法介紹 大綱 (前言)、人,為何需要錢? (一)、建立個人(家庭)資產負債收支表 (二)、檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度 (三)、現金流管理(收入與支出) (四)、實現我的幸福人生藍圖；購屋、教育基金、 樂活生活、退休生活 (附錄)、投資工具與投資方法介紹 瑪斯洛的五大需求理論 瑪斯洛的五大需求理論 生理需求─人類最基本生存需求，例如食物、睡眠、水等，對於員工而言，就是薪水、休息時間。 安全需求─人類求免於生理與心理威脅的需求，例如財務與生命的安全，對激勵員工而言即安全和不被脅迫的工作環境、工作保障、勞工保險、訓練與發展等。 社會需求─人們會尋求群體的歸屬感，例如家庭、友誼與被愛等，對激勵員工而言即和諧的人際關係、被關懷、有歸屬感的團隊或組織。 自尊需求─人們追求被尊敬與肯定的需求，例如成就感、被肯定、被尊重、形象與聲望等，對激勵員工而言不外乎頭銜、贊美、表揚、獎勵、加薪、升遷、參與決策、工作自主性、授權等表章身份與成就的事物。 自我實現需求─當人們四大需求皆滿足後，就會追求精神層次的自我滿足，達到自我發展的極限，例如追求信任、正義、智慧、人生的意義與世界和平等，一般人鮮少能在此階段得到真正的滿足。對員工激勵而言，就是協助他們發揮自己最大的潛能，爬到符合自我期許的最高位階與責任，能做自己真正想做的事。 現金管理與資產管理 大綱 (前言)、人,為何需要錢? (一)、建立個人(家庭)資產負債收支表 (二)、檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度 (三)、現金流管理(收入與支出) (四)、實現我的幸福人生藍圖；購屋、教育基金、 樂活生活、退休生活 (附錄)、投資工具與投資方法介紹 建立個人現金收支表 現金收支表是”流量”的概念,透過記帳的方式,讓自己系統化的了解自己的資金流向 實用的收支表範例 (公司)資產負債表 公司資產負債表: 了解公司資金運用與資金來源情況 (個人)資產負債表 何謂資產？何謂負債？ 資產指的是能夠創造收入的項目；反之，會造成支出的項目就算負債。 舉例: 建立(個人)資產負債表 大綱 (前言)、人,為何需要錢? (一)、建立個人(家庭)資產負債收支表 (二)、檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度 (三)、現金流管理(收入與支出) (四)、實現我的幸福人生藍圖；購屋、教育基金、 樂活生活、退休生活 (附錄)、投資工具與投資方法介紹 檢視資產品質 除了創造淨資產外，資產的品質和分配比重也是檢視重點。如同財務報表，個人資產也須做資產分析，以下幾個是常見的比率: 資產面 1.升值(息)的資產比重＝升息資產÷總資產　→愈高愈好　由升升值(息)的資產比重可看出被動收入占資產的比重，因此當然是愈高愈好，代表有源源不絕的收入來源。 2.流動比率= 流動性資產÷總資產 負債面 3. 負債比＝總負債÷總資產　負債比=每月支出÷每月收入 　 每月收入=薪資收入每月支出=每月生活費+每月其他負債或信用卡支出償還金額 4.消費貸款比重＝消費貸款÷總負債　→愈低愈好　消費貸款屬於高利率的貸款，占負債的比重愈高，利息負擔愈重，愈容易拖跨家庭財務。 其他 5.理財收入÷年支出＞1→財務自由財務自由是許多人的夢想，只要理財收入（被動收入）足以支應家庭年支出，就代表已經財務自由，不須再為生活奔波。 檢視個人風險承受度(一) 了解自己(Know Your Self)  檢視個人風險承受度(二) 了解風險(Risk) 風險的定義 風險的種類 風險:以共同基金為例 風險的定義 所謂風險，是指遭受損失或損害的可能性。就證券投資而言，風險就是投資者的收益和本金遭受損失的可能性。  風險的種類 從風險的定義來看，證券投資風險主要有兩種：一種是投資者的收益和本金的可能性損失；另一種是投資者的收益和本金的購買力的可能性損失。  風險:以共同基金為例 大綱 (前言)、人,為何需要錢? (一)、建立個人(家庭)資產負債收支表 (二)、檢視