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初级理财规划师习题（一） 1. 金融理财的根本意义在于（ ） A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理 C. 减轻税收负担 D. 保障退休后的生活 答案：A 2. 下列关于金融理财的意义说法错误的是（ ） A. 平衡一生的收入与支出，积累财富 B. 保障退休后的生活 C. 收入的增加和资产的超额回报 D. 管理和防范个人风险 答案：C 解析：：收入的增加和资产的保值 3. 理财顾问业务的第一步是（ ） A. 确定客户财务目标 B. 资产管理目标分析 C. 风险分析 D. 基本资料收集 答案：D 4. 金融理财发展于（ ） A. 银行业 B. 保险业 C. 证券业 D. 信托业 答案：B 5. 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（ ） A. 努力工作 B. 主动投资 C. 被动投资 D. 被动工作 答案：B 1-25 6. 综合理财策划是指下列那一项？（ ）。 A. 投资获高回报率。 B. 尽量减少税项的支出 C. 将遗产合理地分配 D. 系统化解决理财问题以及达成理财目标 答案：D 7. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（ ）。 A. 期初年金 B. 期末年金 C. 永续年金 D. 普通年金 答案：A 解析：期初年金在期初收取 8. 下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（ ） A. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异= 当期储蓄。 B. 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异= 当期储蓄。 C. 以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异= 当期储蓄+ 当期资本利得。 D. 以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异= 当期储蓄- 固定资产折旧解析： 以市价计时，净值差异= 当期储蓄+ 当期资产市价变动。 答案：B 9. 王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一 位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、 遗赠人都没有利害关系。 遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因 为（ ）。 A. 有效，因为符合代书遗嘱的有效要件 B. 有效，因为符合自书遗嘱的有效要件 C. 无效，因为王某有书写能力，不能请人代书 D. 无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人 答案：A 解析：自书遗嘱不能由他人代笔。代书遗嘱中，遗嘱人口授所有内容，必须有两人以上 的见证人（代书人也可作为见证人）在场见证，代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上 签字，并注明年月日。因为符合代书遗嘱的有效要件，所以是有效遗嘱。 10. 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000 多种， 金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ ）。 A. 理财业务属于资产业务 B.