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《物流金融学》课程论文 题 目 基于供应链的物流银行风险防范 姓 名 专业班级 物流 学 号 基于供应链的物流银行风险防范 摘要：近年，物流银行作为一种在供应链基础上产生的新兴的融资方式，打破了固定资产抵钾货款的传统思维，引用劝产质钾来解决供应链上下游企业的融资难问题，为提升整个供应链的群体竞争力提供了可能。本文主要介绍了物流银行的运作模式，分析了物流银行在供应链各环节中可能产生的风险，并针对这些风险提出了相应的防范对策。 关键词：物流银行供应链风险防范 一、 物流银行概述 1 物流银行的概念 “物流银行”全称是：物流银行质押贷款业务，这项质押贷款业务是指银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向企业提供融资、结算等银行服务于一体的银行综合服务业务。该业务主要是针对中小型企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的物流银行综合服务。物流银行在供应链条里是作为资金的提供者、金融产品的供给者，它提供一条完整的金融服务供应链，物流银行的资金和服务，随同物流或商品流周而复始地循环。物流银行的服务正是基于供应链管理的特点，针对供应链上下游企业的融资需求而设计出的一系列融资方案和金融服务。具体业务流程如图l : 货物质押 信用担保 供应链上下游企业 物流企业 物流银行 贷款结算 贷款额度 图1 物流银行业务流程图 2物流银行的运作模式 目前，我国应用最广泛的两个基本物流银行的运作模式有保兑融资模式和仓单质押融资模式，物流银行开展物流金融服务可以结合自身的条件进一步创新，选择适合企业和服务企业的金融业务方式。 （1）保兑仓融资模式 对于处于供应链下游的资金流转有困难的中小企业来说，为了向上游处于供应链核心对位的大企业预付账款。就可以运用保兑仓业务来实现其某笔专门的预付账款进行融资，进而可以获得物流银行短期的信贷支持。保兑仓业务具体是指在处于供应链核心地位的大企业的承诺回购的前提下，由融资企业向物流银行提出申请并以卖方在物流银行指定仓库的既定仓单为质押而获得物流银行贷款额度，并以银行控制其提货权为前提的融资服务。 保兑仓业务除了需要物流银行、处于供应链中上游的生产制造企业和处于供应链下游的需要融资的企业参与外，还需要第三方物流企业即仓储的监管方的参与，作为仓储监管方的物流企业主要负责就是要对质押品进行评估和监管。 首先，有物流银行、生产制造企业、需要融资的企业和物流企业四方签订“保兑仓”业务合作协议书，需要融资的企业根据与处于供应链中上游的生产制造企业签订的购销合同向物流银行交纳一定比率的保证金，并申请开立物流银行承兑汇票，该项资金专项用于向卖方贷款的支付保证和到期支付；物流企业提供承兑担保，融资企业以货物对物流企业进行反担保。物流企业根据所掌控货物的库存情况和货物的销售情况按一定的比例决定承保金额，并按一定比例收取监管费用；物流银行则根据融资企业存入的保证金签发等额的提货通知单，物流企业根据物流银行签发的提货通知单向融资企业发货，融资全业将货物销售后向物流银行续存保证金，物流银行则再签发提货通知单，生产制造企业再凭物流银行签发的提货通知单向融资全业发货，如此循环操作，直至保证金账户余额达到物利析承兑汇票金额。票据到期，物流银行保证兑付的融资方式。具体业务流程如图2所示： 保证金 承兑汇票 分批还款 物流银行 仓单分提单 反担保 供应链上游 物流企业 供应链下游 的生产商 的经销商 交货 分批送货 图2 保兑仓融资模式图 （2） 仓单质押融资模式 融资是由融资企业、物流银行和物流企业达成三方协议，融资企业把质物寄存在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单向物流银行申请贷款融资。物流银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款。质押的货品并不一定要由融资全业提供，可以是供应商或物流企业。具体业务流程如图3所示： 物流银行 存货质押 融资企业 物流企业 货款 图3 仓单质押融资模式图 二、基于供应链的物流银行面临的风险 物流银行虽然能解决部分供应链上下游企业融资难的问题，也拓展了物流企业的业务领域，但由于物流银行业务中所涉及到的主体较多，例如：供应链上下游企业、提供资金的物流银行、作为监管方的物流企业等多