保险中介及其发展情况.pptVIP

根据瑞士再保险公司的研究，人均GDP超过1000美元之后，保险收入将会开始加速增长，超过50000美元后，增速开始放缓。 根据国家统计局的数据，2008年国内人均GDP已经达到3000美元以上。从S曲线来看，中国目前正处在保险市场快速发展的阶段。这也是被这几年的保险增长所验证的，但目前中国保险行业的发展仍然远远落后于其他成熟市场。 保险深度（保费占GDP的比重）和保险密度（人均保费）分别由1999年的1.63％和13.3美元，增加到2006年的2.7％和53.5美元。 以保险密度来看，美国2008年是2000美元左右，而中国仅70美元左右，与黎巴嫩和科威特的水平相当，科威特的保险普及程度是比较低的，因为其是阿拉伯国家，宗教上对保险有排斥。而以保险深度这个指标来看，美国2008年为4%，中国仅2.2%，印度高达4%。 日本保险中介发展 1． 保险代理人发展情况 日本《保险业法》认可的保险代理人有生命保险营销人和损害保险代理店两种。 生命保险营销人是“为生命保险公司而进行缔结保险公司的代理或中介活动的生命保险合同的管理人员、从业人员，或受该公司委托的单位以及受委托单位的管理人员、从业人员”。 损害保险代理店是“接受损害保险公司委托为该公司从事保险合同的订立代理或订立中介的个人或法人”。 日本寿险市场上，保险代理人有数十万人，仅日本生命保险公司一家就有8万人。外勤推销员是寿险公司的外勤员工，只能从事法律上规定的中介行为，但无缔约权。 日本代理人制度是从营销人制度发展而来的。 营销人制度与代理人制度极为相似，主要区别在于营销员的报酬中含有固定工资部分，他们与公司签订的合同属劳务合同而不是代理合同。 生命保险营销人必须向大藏大臣登记，日本人寿保险协会实施了全行业统一的资格考试制度、变额保险的资格制度。 营销人的收入一般分四个部分：根据工龄和资格确定的固定工资，根据近几个月的平均契约额计算的准固定工资，根据上个月的新契约额计算出的比例工资，以及根据下一年度续保额的多少支付的续保比例工资。 在1996年《保险业法》修改之前，营销人只能为一家生命保险公司销售业务。《保险业法》颁布后，具备条件的生命保险营销人可同时代理两家以上的生命保险公司的业务。 日本财产保险市场，主要采用代理店展业体制，仅有少量业务由公司外勤人员直销或保险经纪人介绍。1999年3月，日本共有代理店47.6万家，代理店通常为独立机构，它与保险公司是委托关系，是公司的代理人。代理店根据保险公司的委托，代替其开展保险业务，其职能就是帮助投保人选择合适的投保项目，收缴保险费，提供保后服务。 从日本保险市场的业务结构来看，财险领域的产品销售绝大多数是通过代理店进行的，2005年保费收入中92.8%来自代理店，0.2%来自中介公司，两者合计达93%，只有7%是来自保险公司的直接销售。 按经营主体不同，代理店可分为个人代理店和法人代理店。以个人名义进行经营者为个人代理店；以股份有限公司等法人组织进行经营者为法人代理店。按委托公司数量划分，可分为专属代理店和共属代理店，只接受一个保险公司委托的代理店为专属代理店；接受两个以上保险公司委托的代理店为共属代理店。其中前者，目前有36万家，后者近32万家。按经营项目划分，可分为专业代理店和兼业代理店。专门代理保险业务者为专业代理店；除代理保险外还兼营它业者为兼业代理店。 损害保险代理店可分为经营火险、汽车险、伤害险的种别代理店和除此以外的无种别代理店。 种别代理店可分初级代理店、普通级代理店、上级代理店、特级代理店四个等级，由财产保险同业协会相应设置四个等级的资格考试。代理店的收入是根据其等级，由保险公司给予不同比例的提成。 损害保险代理店可为一家或数家保险公司提供销售服务。代理店进入人寿保险市场必须通过登记。代理店展业前必须向大藏大臣注册，对不同等级的代理店代理规定不同的手续费支付标准。 当保险代理人违反有关规定时，内阁总理大臣可取消登记，或者命令其于不超过六个月的规定期内停止全部或部分业务，情节严重者，将被判以徒刑并处以罚金。 日本寿险领域中介的组织形式不同，其中寿险注册营销员自1997年以来呈逐年下降趋势，十年间减少了10余万人，而法人代理店的数量却由1997年的2.75万家上升为2006年的3.63万家，增长了32%，同时由于2001年以后放开了银行销售保险渠道，代理店用工人数迅速上升，十年间增加了60万人。 2． 保险经纪人发展情况 日本在1996年新保险业法实施后才有了保险经纪人。 日本的经纪人没有人寿保险经纪人和非人寿保险经纪人之分，但目前多限于办理非寿险业务，且主要招揽大企业或大项目业务，对中小企业少有涉及。法律也主要是约束商业性非人寿保险经纪人的行为。 日本保险经纪人制度是1996年才被引