村镇银行缓解农村金融困境的可行途径.pdfVIP

第 22卷 第 3期 北京农业职业学院学报 Vol22 No3 2008年 5月 Journal of B eij ing A gricu ltural Vocation Co llege M ay 2008 村镇银行 ———缓解农村金融困境的可行途径 章芳芳 (福建师范大学 　经济学院 , 福建 　福州 　350007) 　　 【摘 　要 】组建村镇银行 , 对解决农村地区金融机构网点覆盖率低 、金融供给不足 、竞争不充分等问题具有重 要意义 。在对村镇银行所面临的内外部环境进行分析的基础上 , 通过与商业银行 、农村信用合作社 、农村合作基金会 的比较 , 分析其在产权结构 、经营特色 、服务对象等方面的特点 。在村镇银行建立发展过程中 , 理清村镇银行的内涵 与特征 , 对于保证其健康持续发展意义重大 。 　　 【关键词 】金融困境 ; 村镇银行 ; 比较优势 　　 【中图分类号 】F323　 【文献标识码 】B 　 【文章编号 】167 1 - 7252 (2008) 03 - 0035 - 03 　　一 、农村金融需求的特点及农村金融困境 生产在很大程度上受自然条件的限制 , 再加上需 分析 求主体与金融机构之间的信息不对称 , 使得金融 农村金融需求取决与农村经济的发展状况 。 需求的风险较大 。 目前 , 我国农村经济取得了较大的发展 。县及县 而现有的农村金融体系与上述特点的金融需 以下的中小型工商业逐渐成为县域经济发展的重 求很不相适应 。主要表现在两个方面 : 一是金融 点 , 农户逐渐退出传统农业 , 收入来源渠道多样 供给在数量上严重不足 。农村金融体系中主要有 化 , 农业领域之外收入所 占比重大幅增加 。 政策性银行 、商业性银行 、合作性银行 (农信 ) 在我国经济发展的同时 , 农村金融需求主要 社 , 但是政策性银行受到法定业务范 围的限 呈现出以下特点 : 制 , 不对农户放款 ; 商业性银行基层网点收缩 , 一是总量上农村金融需求大幅度增加 , 农户 业务向大中城市转移 , 不愿向农户放款 ; 合作性 和农村企业 的发展必然使得相应 的金融需求增 银行 (农信社 ) 追逐利润最大化 , 事实上 已改 加 。二是结构上金融需求多样化 。不仅有存贷款 变 “合作 ”属性 , 以防范风险为 由 , 对农户贷 服务需求 , 还包括结算 、汇兑 、金融咨询 、信 款设置的门槛越来越高 。二是在结构 、种类上 , 托 、保险 、代理买卖等个性化的金融服务需求 。 农村地区金融机构所能提供的服务种类单一 , 很 三是单笔金融需求规模小 、频率高 , 但需求主体 难满足多样化的金融需求 。 较多使得需求的笔数增多 , 频率增大 。四是需求 二 、村镇银行相对于一般商业银行的比较 不稳定 , 周期性强 。由于农户和农业企业的生产 优势 经营基本与农业生产等周期性因素相关 , 需求不 村镇银行是地区性金融机构 , 一般不跨区经 稳定 。五是风险大 。由于农业企业和农户的经营 营 , 有希望成为未来中国社区型银行 。与一般商