保险监管及全面开放后我国保险监管的制度创新.pdfVIP

内容提要 在所有的行业中，保险业是一种特别需要政府严格监管的行业，其所 以如此，不仅来自于普遍存在的市场缺陷，更来自于保险业自身的特殊性， 即社会公众性、经营风险的不确定性、产品定价的特殊性和利率调整对保 险经营影响的显著性。我国已加入世贸组织，在中国保险业面临机遇和挑 战的同时，中国的保险监管也迫切需要加以完善，以应对入世的冲击。因 此，研究我国保险监管及其制度创新问题，对我国保险业的健康、持续发 展具有十分重要的意义。 本文首先对保险监管的基本理论进行了系统研究和探讨，在此基础 上，详细考察了美、日两国保险监管体系及其制度创新，比较美、日两国 在监管主体、监管内容、信息披露制度等方面的不同，并总结了其改革完 善保险监管的成功做法。在借鉴美、日两国保险监管经验的基础上，分析 了我国现有监管制度的不足，提出了中国保险监管制度创新的对策建议： 第一，进一步完善量化偿付能力监管指标体系，提高保险监管的精度和可 操作性；第二，强化对外资保险公司的监管，创造公平竞争的环境；第三， 充分发挥保险市场专业化信息中介以及行业性机构的作用，提高保险监管 效率；第四，建立保险市场退出制度；第五，建立保险监管国际协调机制。 关键词：保险监管 制度创新 信息不对称 市场失灵 偿付能力 目 录 引 言1 第一章 保险监管的基本理论2 第一节 保险监管的基本概念 2 第二节 保险监管的内容 8 第三节 保险监管的原则、方式与手段 10 第四节 保险监管的作用和意义 14 第二章 美、日保险监管及其制度创新16 第一节 美、日保险监管比较研究 16 第二节 美、日保险监管的改革及制度创新 20 第三章 入世后我国保险监管的制度创新24 第一节 我国现有保险监管的内容及其不足 24 第二节 全面开放：我国保险监管制度创新的背景 27 第三节 中国保险监管的制度创新30 结 论39 注 释40 参考文献42 论文摘要（中文）1 论文摘要（英文）1 后 记 导师及作者简介 引 言 保险作为一种特殊的经济后备和商业保障形式，是市场经济环境下 不可或缺的重要内容，也是构建社会主义和谐社会的重要保证。保险业作 为一门重要的新兴产业，其经营既拥有广阔的发展空间又面临着激烈的国 际竞争和剧烈的制度变革。我国保险业与发达保险市场的差距不仅表现在 保险深度、保险密度这些经营层面上，更体现在制度环境方面，突出表现 为我国的保险监管不能完全适应新形势下保险业高速发展和全面对外开 放的需要。而一国保险监管的政策、力度以及完备性，是实现保险企业稳 健经营的关键。 本文结合中国保险监管的现状，在对我国保险监管进行了系统的分 析和研究的基础上，探讨了在当前保险业全面开放，即解除对外资保险公 司经营地域、经营业务范围限制的情况下，保险监管应如何进行制度创新 以应对新的机遇和挑战，提出了若干对策建议。由于中国的保险监管历史 较短，实务中有许多问题尚处于探索之中。特别是在全面开放的新形势下， 中国保险监管制度创新的文章较少，本文力求在这个方面进行有益的探 索。 1 第一章 保险监管的基本理论 第一节 保险监管的基本概念 一、保险监管的界定 保险（insurance ），就是“将风险在投保人之间进行分散，通过对经 济损失的平均分配来满足人们转嫁风险的需求，进而实现补偿经济损失的 [1] 作用” 。 本文的“保险”仅涉及商业保险。当然，数以万亿计的社保基金同样 也构成保险安全的重要内容，但由于社会保障问题涉及特殊的筹资渠道、 特殊的投资渠道、特殊的使用渠道、特殊的管理制度等因素，二者在风险 形成、风险管理等主要问题上区别很大，因此难以将商业保险与社会统筹 保险相提并论，所以，本文仅把商业保险作为研究对象，在提及“保险” 时仅指商业保险。 监管（regulation ）即监督、管理。监督，是指运用权威领导他人从 事工作。监督关系具有由上而下的一连串的层次关系。管理，中文理解为 负责并约束某项工作并使之顺利进行