商业银行监管的国际对比 模式及影响.pdfVIP

2003 年第 12 期 商业银行监管的国际比较 :模式及影响 ———兼论中国的商业银行监管模式选择 李 　涛 ( 中山大学岭南学院　510275) ( ) 　　内容提要 :本文系统研究了世界上 118 个国家 地区 的商业银行监管模式及其对金 ) ) 融发展水平的影响 。基于以下四种维度的不同组合 :1 政府拥有银行的程度 ;2 政府直接 监管银行的力度 ;3) 政府授权非政府机构进行监管的力度 ;4) 明确的存款保险制度涵盖范 ( ) ) ) 围 ,我们把世界各国 地区 的商业银行监管模式划分为三大类 : 1 印度 - 中国型 ;2 南非 - 菲律宾 - 墨西哥型 ;3) 德国- 美国- 瑞士 - 法国型 。比较不同的监管模式 ,在促进金融 业发展方面 ,德国 - 美国 - 瑞士 - 法国型的监管模式最佳 ,南非 - 菲律宾 - 墨西哥型次 之 ,而印度 - 中国型最差 。比较中国的商业银行监管模式与世界平均水平以及德国和美 国的差异 ,结果显示了中国过多的对政府拥有银行和直接的事先监管的依赖 。 关键词 :银行监管 　维度 　模式 　金融发展 一 、导 　言 现代经济中 ,与其它行业相比,银行业是政府监管最为严格的行业之一 。文献中一般把这种严 格的监管归结为以下原因:防止银行的流动性危机 ,维持金融业的稳定 ,保护分散的小储户和投资 ( ) 者 ,提高社会效率以及其它的社会 目的 Herring 和 Santomero , 2000 ; Freixas 和 Rochet , 2001 。尽管 商业银行受到如此严格的监管 ,但 自20 世纪 80 年代以来 ,频繁发生的银行危机仍然成为经济不稳 ( ) 定的一个主要动因。因此 ,不恰当的银行监管成为人们批评的焦点 Caprio , 1998 。现有的文献对 ( ) 于恰当和不恰当的银行监管手段有着大量的研究 。对此 ,Barth 等人 2002 在他们的文章里提供了 一个很好的文献综述 。同时 ,他们也分析了一些具体的银行监管措施对银行发展水平 、银行经营效 率和银行危机爆发的可能性的影响 。 总结已有文献 ,尽管它们都详细地分析了某些具体的监管措施的效果 ,但是都没有系统地归纳 ( ) ( 研究世界上主要的银行监管模式 , 以及这几种模式对一国 地区 的金融发展水平 包括股市和银 ) 行 的影响 。为弥补以上不足 ,我们在本文主要回答两个问题 :第一 ,当今世界有几种主要的银行监 管模式 ? 第二 ,不同的监管模式对金融发展水平有什么样的影响 ? 正如巴塞尔委员会发布的一系 列关于银行监管的文件所显示 ,在当前银行危机频繁发生的情况下 , 回答以上问题对完善银行监管 显得尤为迫切 。