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论我国保险业诚信体系建设 姜华 （中国保险监督管理委员会吉林监管局，吉林 长春 130021） ［关键词］保险业；诚信体系；经营理念；营销机制 ［摘要］诚信，是古今中外通用的社会伦理准则，更是现代保险业的生存基础。建立保 险业诚信体系，需深入理解诚信对现代社会发展的重要作用，并应采取以下具体措施：把握 社会信用体系建设契机，为保险业诚信体系建设奠定基础；加强保险信用法制建设，为保险 业诚信体系建设提供保障；建立保险诚信管理制度，为保险业诚信体系建设创造条件；改革 保险公司经营管理体制，为保险业诚信体系建设注入动力；完善保险营销机制，为保险业诚 信体系建设增添活力。 诚信是现代社会公认的伦理基础，具有规范各民族、各阶层、各领域社会成员行为的 作用。在中国传统文化中，诚信是人之为人的根本所在，与仁、义、礼、智一同构成了传统 道德的重要内容。西方文化同样对诚信推崇倍至，并建立信用制度来保证其实现。诚信对市 场经济建设具有举足轻重的作用。诺贝尔经济学奖获得者诺思指出：“自由市场经济制度本 身并不能保证效率，一个有效率的自由市场制度，除了需要有效的产权和法律制度相配合之 外，还需要在诚实、正直、公正、正义等方面有良好道德的人去操作这个市场。”可见，诚 信是市场经济的灵魂。 保险业，作为现代金融体系的重要组成部分，更是以“最大诚信”为基本原则，对诚信 的要求远高于其他行业。可以说，诚信是保险业的立业之本，是保险业的生命线。现阶段如 何解决保险业发展水平与国民经济和社会发展的需求不相适应的矛盾，促进我国保险业持续 健康快速发展，是我国保险业亟待解决的问题。而如何树立良好的行业形象，又是诸项工作 的重中之重。 一、近年来我国保险业诚信体系建设所取得的成绩 （一）保险信用法制建设有所加强 一是《保险法》强调了诚实信用原则在保险业发展中的突出地位。修改后的《保险法》 着重突出了对诚信原则的保护和运用。在总则中增加了一条“保险活动当事人行使权利、履 行义务应当遵循诚实信用原则”作为第 5 条；在分则中也对保险市场的各行为主体围绕诚信 原则进行了规范。二是相关法规充分体现了诚信原则。如《人身保险新型产品信息披露管理 暂行办法》中规定，“不得对客户进行欺骗、误导和故意隐瞒”；《保险公司高级管理人员任 职资格管理规定》中规定，高管人员不得“进行虚假宣传，误导投保人、被保险人、损害被 保险人利益”等等。保险信用法制建设的加强为我国保险业诚信体系建设提供了法律保障。 （二）保险诚信体系建设初步展开 作为保险业发展的基石，诚信日益受到保险业内的重视，诚信体系建设也已初步展开。 2003 年全国保险工作会议强调，“越是加快发展，越要注重诚信，搞好服务，树立良好的行 业形象”。全国各地保监办、保险行业协会围绕保险诚信体系建设做了大量卓有成效的工作。 （三）保险诚信经营理念得到认同 各保险公司在经营理念中，均能突出强调诚信。如中国人保几十年来秉承“稳健经营， 笃守信誉”的经营思想指导业务发展；中国人寿以“诚信负责，稳健发展”为企业宗旨；泰 康人寿认为“诚信在保险行业至高无上”；新华人寿在各分公司、中心支公司建立“信用体 系建设实施小组”，领导公司的信用体系建设；平安保险公司经国际权威机构认证，获得了 AAA 级信用等级证书。由此可见，诚信在保险业发展中具有核心地位的理念已为保险业界广 泛认同，这为保险业诚信体系建设奠定了基础。 （四）营销员的诚信状况有所改善 保险营销员曾一度以总体素质较低，诚信水平不高，社会形象较差出现在社会公众面前。 经过近年来的治理，营销员的诚信水平有所提高，诚信状况有所改善，误导、欺瞒现象明显 减少，失信行为初步得到控制。营销员队伍数量庞大，且直接面对公众，因而可以说他们的 诚信状况从某种意义上代表保险行业的整体诚信水平。营销员的诚信状况好转在一定程度上 说明我国保险业诚信体系建设已初见成效。 二、目前我国保险业诚信体系建设中存在的问题及其成因分析 （一）存在问题 1.造假问题屡禁不止。假数据、假账本、假报表、假保单、假收据现象在保险经营过程 中