融资性担保行业自律组织：现状、问题及构想.pdfVIP

融资性担保行业A律组织：现状、问题及构想 文海兴 内容提要 融资性担保行业是准金融行业，目前监管体制尚不完善。本文在分析融资性担保行业 自律组织建 设现状及问题的基础上，从八个方面比较完整地提出了全国性融资性担保行业 自律组织的建设构想。 关键词 融资性担保行业 监管 自律组织 中图分类号：F830．51 文献标识码 ：A 文章编号：1000—7636(2013)03—0005—05 中国融资性担保行业诞生并发展于中国确立社会主义市场经挤 目标体制之后 ，并随经济高速发展得到快速 发展。2009年4月，国家确立了由中国银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议对融资性担保业发展进 行制度安排并对地方开展此项工作进行指导协调 ，地方省级政府对融资性担保行业发展和监管负总责的新监管 体制。新体制建立后 ，融资性担保行业进入了规范发展的新时期。但作为一个仅有20年历史处于初创期发展中 的行业 ，融资性担保行业基础建设较弱 ，行业功能尚未得到有效发挥，目前监管体制机制尚不完善、尚不能完全有 效运转并适应融资性担保业的快速发展 ，建立全国性行业 自律组织，是促进行业健康可持续发展的重要举措。 一 、 有关行业自律组织建设及其借鉴价值 中国确立社会主义市场经济以来 ，自律组织在行业 自律、维权、协调、服务等方面发挥了重要作用。融资性担保 行业是准金融行业 ，研究相关行业 自律组织职能，对建立和完善中国融资性担保行业 自律组织有重要借鉴意义。 (一)中国金融业主要行业 自律组织职能 中国金融业各行业 自律组织的职能一般包括行业 自律、行业维权、行业协调及行业服务等。如中国银行业协会 职责主要有：签订 自律公约，督促会员依法合规经营，组织制定行业标准，加强诚信监督；制定维权公约，提出银行业 有关政策、立法和行业规划等建议；协调与政府及其有关部门之间的关系，协调会员与社会公众的关系；组织开展会 员问的业务、技术、信息等方面的交流与合作及国际交流与合作，加强与其他行业协会的沟通和协调等①。中国保险 行业协会主要职责有：维护公平竞争的市场环境，签订 自律公约，制定行业标准，约束不正当行为，加强 自律管理；提 出有利行业发展的建议，反映行业呼声，加强与监管机关和政府部门的沟通 ；增强提供服务的主动性和针对性，促进 行业健康发展；开展与国内外保险业及其他行业间的交流与合作，沟通情况、收集信息、引进技术、推广经验等②。 收稿 日期：2012—12—28 作者简介：中国银行业监督管理委员会融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任，北京，100140。 ①参见中国银行业协会网站http：／／www．china—eba．net。 ②参见中国保险行业协会网站http：／／www．iachina．en。 5 经济与管理研究(2O13年第3期) lResearchonEconomicsandManagement (二)主要国家与国际担保业 自律组织的职能 担保业比较发达的国家很多都成立了担保行业协会，为协调国际担保业的发展，国际不同类型的担保业协会 先后成立。外国担保业协会和国际担保业协会为维护和促进行业健康发展发挥了重要作用。国际担保协会作用 主要表现为：在维护行业利益和行业 自律方面，与国际组织、政府机构、监管部门、立法部门及相关行业保持密切 接触，改善会员单位的立法及经营环境，沟通各方信息，制定行业标准，减少不当竞争；在行业协调及行业服务方 面，提供统计、咨询服务，发布行业信息，开展培训及研讨，提供技术，建立业务网络，促进会员间业务合作，共同开 拓市场等。如美国保证和忠诚保证协会会员绝大多数为在美国从事保证、忠诚保证、再保险的公司，会员主要业 务是工程保证担保、商业保证担保和忠诚保证担保等。协会沟通保证担保业与国会、各政府机构之间的关系，在 相关问题上代表保证担保公司的共同利益，向政府解释、宣传保证担保业的观点和意见，向会员发布行业费率水 平、统计数据、风险类别、损失数据等信息。日本全国信用保证协会联合会是 日本中小企业信用保证行业协会 ，其 会员业务是中小企业融资担保。其职责主要是，协调地方信用保证协会①同中央政府及中小企业信用保险公库之