浅谈商业银行“金融管家”服务.pdfVIP

金融视线 IFinanr-iaLView 浅谈商业银行 “金融管家’’服务 严宏伟 中共 中央党校 北京 100091 摘要 ：本文首先分析 了新形势下商业银行对公业务的现状和 面临的挑 战、从商业银行和公司客户的角度分析 了转 型的必要性 ，提 出了转型 的模式。 关键词 ：商业银行；转型；金融管家 近年来，我国银行业改革开放和发展取得了显著成效，为推 过去在中国经营企业比较容易。随着形势的变化，短缺经济让 动实体经济发展做出了重要贡献。各大商业银行不断加大金融 位于买方市场，GDP增长进人下降通道，人 口红利逐渐消失，环 创新力度，改进提高金融服务水平 ，各项业务平稳发展，整体保 境资源成本开始上升 ，诸多因素迫使企业改变经营模式，从粗放 持了较好发展势头。但随着利率市场化步伐的不断加快、金融 型向精细化转变。企业开始从过去的追求由小到大，变为追求 脱媒的不断加剧，银行业改革红利正在加速消失，银行业利润高 由大到强；从过去的追求规模 ，变为更注重质量 ；从过去简单的 速增长将不可持续，银行业战略转型已势在必行。我们认为，商 价格大战，变为通过强化管理 ，提高质量来提高竞争力 ，通过实 业银行在对公业务转型方面，要做好企业的 “金融管家”，为企 施风险管控保障经营持续。 业提供综合化、体系化的优质金融服务，实现银企 “双赢”。 三是银行的外部经营环境发生巨大变化。突出表现在三个 方面：首先是资本约束越来越强。近来，中国银监会借鉴 “巴塞 一 、 新形势下的商业银行对公业务转型 尔协议Ⅲ”，出台了一系列新监管标准 ，进一步强化了资本充足 从对公业务来看 ，进行业务转型是商业银行在新形势下，适 率监管。一是改进资本充足率计算方法 ，提高监管资本的损失 应企业需求变化和外部经营环境的必然选择。 吸收能力 ，扩大资本覆盖的风险范围。二是提高资本充足率监 一 是企业的运营 日益复杂 。随着国际经济一体化及信息技 管要求，增加了资本充足率的监管层次。三是引入杠杆率监管 术的迅猛发展，企业的经营环境 日趋复杂。经过改革开放三十 标准，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。新资 年的积累，一些企业在规模不断扩大的同时，业务体系也变得更 本监管要求系统重要性银行最低总资本充足率要求为l1．5％， 为复杂。经营地域从一省发展到全国，从国内发展到国外。在 非系统重要性银行为10．5％，贷款拨备率不低于2．5％。在这样 组织架构上，很多企业由原来单一的企业走向集团化。 的监管背景下，商业银行无法像从前一样，主要通过信贷规模扩 二是企业的经营模式也在发生改变。短缺经济、连续多年 张的模式盈利，而是贷款越多，所要求的银行资本就多，进而对 的高增长经济环境、资源环境软约束以及劳动力成本低，使得 贷款规模构成限制。 角度 ，我国应当制定专 门的绿色政策性银行法 ，对政策性银行设 目有 良好的财务效益也应实行 “环保一票否决制”。在同等条 立宗旨与 目标 ，设立程序 、业务范围、组织机构、业务规则等 件下，环保效果更佳的企业或项 目可优先考虑上市。 内容做出具体规定。 (四)完善环境责任保险立法 (二)完善绿色信贷法律制度 。鼓励环境投资 环境污染责任保险，又称 “绿色保险”，它通过解决环境纠 在低碳经济下建立的绿色信贷应当呼应环境内生型的低碳 纷、分散风险、为环境侵权人提供风险监控等为环境保护提供 经济 ，使绿色信贷 内生于银行的信贷和其他金融活动中，使支持 服务。在国外已被许多国家证明是一种有效的环境风险管理市 环保经济和防止环境污染成为银行信贷的内在部分 ，而不是监 场机制，但在国内还属于新鲜事物，我国环境责任保险正处在起 管部门、环保部门和社会强加给银行的。银行在确定贷款额度 步阶段 ，有关法律法规尚不健全。而我国是世界上受污染最严 时，可以确定一个环保系数，在对贷款进行定价时，把环保因素 重