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BankingM anagement 浅议资产配置与财富增值 ◎徐江 随着居民可支配财富数量不断攀升，理财已成 风险，反而容易给 自己的投资带来更大的损失。 为金钱追随者们热议的话题。而如何开发 自身的 “财 理财不是有钱人的专利，有许多收入较低者抱 商”，走 理财误区，成为一名既会 “聚财”又会 “理 有 “钱少没有资格谈投资理财”的思想，而忽视了 财”的高手，进而实现 “财务 自由”，轻松享受人生， 理财。其实，理财投资没有 门槛，钱多有钱多的投 则是财富管理领域中一项重要的课题。 法，钱少有钱少的技巧，用于理财的钱不在乎多少。 有人曾经计算过，一个月省下 100元投资基金定投， 一 从 20岁存到60岁，是 63．78万元；30岁存到60岁， 、 走出理财误区。享受财富人生 是22万元 ；40岁起存，7万元 ；50岁起存，2万元。 俗话说， “思维走入误区，行动必将失败”。目 所以说，钱生钱是长跑冠军，理财最好从年轻时、 前，很多投资者在理财理念和投资方式上存在一些 刚刚步人社会开始。而且不要轻视小钱的作用，它 偏差。例如 ：看重短期投资收益，轻视理财长远规 就像滴水一样，时间一长，便可穿石，效果十分可观。 划 ；盲 目跟风，冲动购买，赚得起赔不起，一涨就 所 以说，理财仅仅是手段，而不是 目的。只有 卖，越跌越不买 ；理财是有钱人的事，钱少，理不 这样的理念，才能够让我们拥有更好的心态去管理 出多少财 ；理财就是买股票、买基金、买保险、买 财富、享受财富。 黄金 ；理财等同于投资，理财就是发财等等。在这 样的心态下，容易导致每 日为钱财奔波劳碌而不能 二、正确解读理财，合理配置资产 自拔，更有甚者投资失败后一蹶不振。 走 理财误区，需要摆脱常见的思维桎梏。“羊 从专业角度来看，理财就是整合、规划、实施、 群效应”就是投资者最难以摆脱的误区之一。任何 管理个人所具的财务资源以实现人生 目标的过程。 投资行为都存在一定的风险，投资者只有在了解 自 通俗地说，理财的核心就是 “管钱”，就是使钱保值、 己、了解市场的基础上，才能做出适合 自己的投资 增值 。如果把 “收入”比作 “一条河流”，那么 “财富” 决策，才能有对 自己负责任的表现。任何盲 目听从 就是你的 “蓄水池”，也就是水之源头；如果把 “花钱” 他人意见或 “随大流”的行为，非但不能降低投资 比作 “流水”，很显然，若 “蓄水池”没水，财富 作者简介 ：徐江，中同银行内蒙古分行人力资源部。 BankingM anagem ent 保险，黄金、金银币、商品期货，古董、字画、艺术品、 以实施理财操作。这时，要在开源节流和资金运用 钱币、邮币卡 (邮票、磁卡、地铁卡、票证、会员卡)等。 上下功夫。 就近几年来的投资收益而言 ，金融投资占全部 2．3O一40岁，事业发展、养育子女。这阶段是 总投资的70％ (其中股票市场投资占35％，债券投 人生的转型调适期，理财规划要因条件及需求而变 资占23％，货币市场 占12％)，房地产投资占17％， 化：如果是夫妇双方均有稳定收入且没有孩子的 “新 边缘投资占13％。每种投资渠道均有不同的操作方 婚一族”，投资能力较强，则应投向获利性较高及 式，因此，投资组合的比例要根据个人的风险承受 风险较低的组合投资 ；如果是有孩子的家庭，就要 能力、投资工具的特性及政治经济形势的变化及时 考虑子女的养育支出，理财则相应采取稳健及获利 进行调整，并按照盈利性、安全性和变现性三原则 性较高的投资策略。 确定投资品种。同时还要将资金投向不同的项 目中， 3．4O一50岁，养育子女、退休养老。此阶段的 而不是在同一项 目中来进行组合。有些投资者在股 理财规划重点应在子女的教育储备金上 ；如果父母 市进行组合投资，或者是在基金市场中用不同的基 大人健在，还要承担赡养父母的责任，对医疗费、 金进行组合搭配，实际上，仍然是 “将鸡蛋放在同 保险费也必须进行考虑。这一阶段，是一个人工作 一 个篮子里