对当前银行流动性现状的分析与思考——论流动性过剩的治理.pdfVIP

日 对当前银行流动性坝状的分析与思考 论流动性过剩的治理 口 雷 霞 摘要 ：在 中国流动性过剩，已经被所有研究经济的人士和市 关键词 ：商业银行 流动性 流动性衡量 场人士讨论 由来 已久 ，本文所说 的流动性过剩都集 中在银行体 系．长期而言 ．银行流动性过剩成为主导债券市场运行 的关键 因 一 、 商业银行流动性 的充足甚至过剩的表现 素。这样 的流动性过剩 问题导致 了房地产热和 当前 的股市狂潮 。 首先，银行储蓄率不断攀升 。据人 民银行行长周小川 曾指fH， 具体原 因是 ：(1)经济结构性 失衡是流动性过剩的根 源 ：(2)货 币 近几年来 ，中国居 民储蓄率 以每年 0．5个百分点的速度上升 。居 流通速度 的下 降：(3)贸易顺差和货 币供给过 多导致 了国内的流 民的储蓄是银行货币供应量的一大组成部分。其次 ，银行存贷比 动性过剩 ：(4)全球流动性过剩 的转移 ，国际直接投 资和 国际 “热 不断下降，存差的规模快速扩大 。截至2008年 12月末，中国金融 钱 ”的流入 ；(5)金融创新不足导致银行流动性过剩 ：(6)外部诚信 机构存贷差额达到 15．84万亿元 。到 2010年我 国银行存贷差仍不 环境不佳和银行改革提速加剧 了流动性过剩 …… 断扩大 ，对于此 ，人民银行采取宏观调控措施不断上调存款准备 很多 中小企业都是从家族式和作坊 (3)强化财务管理，杜绝造假现象 而不是委托下属或其他 中介人员．去向银 式企业慢慢发展起来的。在企业发展之 中小企业提供给银行的会计报表资 行提 出借款 的口头申请，最好能向有贷款 初 ，家族武企业的一些生产经营的做法或 料应该是数据准确、真实有效，如实反映 审批权 限的银行高级管理人员进行沟通 。 许是有益的．但是随着企业的逐渐做大 以 企业 的经营状况及成果。但是，在实践中 原 因很简单 ．一方面 由于有贷款 审批人 的 后 ．那种家族式企业 的理念都 已无法适用 中小企业财务报告往往造假 、失真现象严 参 与．企业可 以得到银行方面较为 明确 的 了．而且在 一些方面还 阻碍 了企业 的发 重。中小企业要赢得银行的信任与支持． 借款可行与否 的答复 ，减少 中间环节：另 展。因此 ，建立现代企业制度 ．以现代化 的 就必须提高认识 ．建立健全企业各项规章 一 方面 ，银行通过与企业家 的沟通交流 ． 企业管理手段来管理企业 ．以现代化 的技 制度 ，强化 内部财务管理 ，规范经营 ，自我 可 以直接获得借款人 的领导者素质 、能力 术来发展生产，是 中小企业的发展趋势。 约束 ．确保企业的各项经济活动和财务收 等方面的信息．这些信息是银行决定是否 因而，在 中小企业 的内部 治理结构上，引 支必须在 国家的法律 、法规及规章允许的 发放贷款的一个重要参考依据 中小企业 入科学化的管理方式是非常重要的 范 围内进行 ，提高企业生产经营 的透 明 贷款 ，与其说是放款给企业 ，不如说是放 (2)注重打造企业 的社会诚信意识 ， 度 ，保证会计信息的真实性和合法性．这 款给企业经营者个人。银行信贷经理在发 树立企业 良好 的信誉 也是 中小企业转换经营机制、建立现代企 放贷款 时会对企业实际经营者有很高要 一 个人如果缺 乏诚信 的话 ．则无法 业制度 、谋求最佳经济效益和社会效益所 求 。 在社会上立足．同样 ，一个企业如果缺乏 要求的。所 以，中小企业应严格按照银行 (5)大力开发科技技术含量高 ．附加 诚信的话 ，那也很难在市场上得 以兴旺。 贷款 的程序要求 ，及 时、如实地 向银行提 值高 的 “双高 ”产 品 占领市场 因此 ，中小企业要想获得银行 的进一步 供有关财务报表和资料 ．如能 同时附上企 国家政策要求商业银行对符合 国家 支持 ，必须努力注重信用 意识 ．以实 际行