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跨行通存通兑业务存在的问题及建议 高玉杰 (中国人 民银行四平市中心支行 吉林四平 136000) 商业银行而言)。中小银行网点资源不足，网点布局 也存在很多空白。跨行通存通兑后，这些银行势必会 借助国有商业银行优势的网络资源，极大缓解 自身 网点不足的瓶颈。而这恰恰构成对国有商业银行的 强劲挑战，因此国有商业银行当然要通过高收费，抬 高跨行通存通兑的门槛，在一定程度上抑制这些中 小银行的挑战。各国有商业银行及全国性股份制商 业银行办理通存通兑业务费率为交易额的1％，一般 地方性法人金融机构费用也达0．5％，客户在办理此 项业务时一次支付费用最高200元 ，而通过其他业 务方式办理相同金额的业务大部分金融机构只需支 付费用最高5O元，最高节省费用支出150元。 (二)业务宣传不到位。小额支付系统跨行通存 2007年11月 19日，人民银行在全国范围内开通了 通兑业务 自上线 以来 ，由于缺乏对此项业务系统的宣 小额支付系统跨行通存通兑业务。近期，中国人民银行 传，大银行宣传积极性不高，中小银行想宣传力度又不 四平市中心支行通过采取发放问卷 (2000份)、召开座 够，加之各商业银行在客户办理业务时为了便捷会向客 谈会及到银行网点实际调查等方式对此项业务的开展 户推荐 自己已经成熟的业务品种，这样跨行通存通兑业 情况进行调查，结果显示：由于跨行通存通兑业务收费 务 自然开展不起来。 标准高、办理手续繁琐、卡折不统一加大代理行风险及 (三)办理手续繁琐。办理跨行通存通兑业务的客 宣传不到位等原因，导致此项业务无人埋单。 户 ，须持本人有效身份证件和相关存款凭证，亲 自到开 一 、 基本情况 户银行申请开通该业务，并签订业务协议；在办理开通 目前四平市共有个人存款账户 116．8万户，但与开户 手续时，客户将获得开户行一个 12位数的支付行号，以 行签订跨行通存通兑协议的只有两户。截至2009年2月 后到其他银行跨行通存通兑时，需提供这一号码。据了 末四平市只办理了3笔此类业务，金额仅为500元 ，且均 解，建设银行全市小额业务量每天约为200笔，其中处理 为系统开通时银行内部人员 自己办理的测试业务。被调 失败，发生退回待查报文就接近一天一笔，这样的系统 查者 中只有 53．57％的人知道此业务 ，在 了解此项业务的 稳定性很难保证通存通兑业务的稳定性，更不用说一分 人中只有36．8％的人了解跨行通存通兑业务收费情况。 钟收到回执。在座谈中，100％的金融机构认为在办理通 跨行通存通兑业务在四平市基本属于 “安乐死”状态。 存通兑业务时，如果遇到支付环境出现故障处理起来十 二、存在的问题及原因 分复杂，办理通存通兑业务时，对小额支付系统运行出 (一)收费标准过高。四大国有商业银行网点多 ，布 现问题无法确定业务终结的，应向客户出具留存凭证或 局广，因此 自己的客户一般不存在存兑难题。实行跨行 业