第一讲 理财规划概述.pptVIP

理财规划实务  主讲人：王大学 Email：wdx2007@ 几种常见说法 理财就是投资 银行理财业务是近两年才有的 谁掌握家庭财政大权谁理财 赚的钱还不够自己花呢，理什么财呀！ 第一讲 理财规划概述 今日主题 理财规划行业背景 理财规划基本内涵 理财规划核心内容 理财规划职业发展 第一节 理财规划行业背景 案例1：负利率下，农民的钱哪去了? 　　2010年9月13日,一则新闻在腾讯财经得到万余条评论,热评程度位列第一。“如果你把1万元存作一年定期，到期后发现少了125元，怎么办?不必拿出计算器，也不要投诉银行。因为8月份CPI（居民消费价格指数）同比涨幅再创新高后，居民一年期定期存款实际贬值确实已经达到了1.25%。” （备注： 8月份，我国一年期定期存款年利率为2.25%；而CPI同比上涨3.5%，创22个月来新高。）　　对于中国9亿农民，这样的说法绝非事不关己。作为中国最喜欢储蓄的群体，他们正别无选择地面临着财富缩水。 另外，有分析师估算，如果1978年存放一笔100万元的存款，到今天只值当初的15万元。 案例2：2011年7、8月经济数据及存款利率 国家统计局发布最新数据： 2011年7月份，全国居民消费价格（CPI）总水平同比上涨6.5%再创新高，其中粮食价格上涨12.4%，猪肉价格同比上涨56.7%；7月工业品出厂价格（PPI）与上月持平，比去年同月上涨7.5%。 2011年8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%。其中，城市上涨5.9%，农村上涨6.7%；食品价格上涨13.4%，其中猪肉价格上涨45.5%，蛋价格上涨16.3%，非食品价格上涨3.0%；消费品价格上涨7.3%，服务项目价格上涨3.4%。全国工业品出厂价格比上月上涨0.1%，比去年同月上涨7.3%。 2.中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点，由之前的3.25%提高至3.50%（见附表）。　　附表：金融机构人民币存贷款基准利率调整表（单位：%） 算算一生需要攒多少钱？ 买房70万(在郊区了) 装修带家电10万(够简朴了) 买车10万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计 共需10*8=80万 养车1万/年(基本上是不出去的)从20岁到60岁总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 家庭过日子2000/月从20-55岁总共42万 子女教育和生活20万 养老2000/月从55岁-80岁共计12000*25=30万 已经312万了 还不包括： 孝敬父母的钱 就算一年5000吧 20岁到 60岁父母也就刚刚去世 这又得 20万 旅游交际费用 合起来算一年1万吧 40年40万 总计需要60多万 第二节 理财规划基本内涵 什么是理财及理财规划 理财：解决人生的财务问题 所谓理财规划，就是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 …… 理财规划总体目标——财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 财务安全的具体衡量标准：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。 理财规划总体目标——财务自由 实现财务自由是个人理财规划的最终目标 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。 财务安全、财务自由与个人收入 理财规划的具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 合理的纳税安排 积累财富 安享晚年 有效的财产分配与传承 第三节 理财规划核心内容 基础概念之一：生命周期理论 人