保守者的稳健选择.pdfVIP

维普资讯 ／ 买。一来可以有更多时间斟酌一下产品的适合程度；二来可以进一步观 保本或保证收益的条款。如果这笔 察其投资方向的市场走势；更重要的是，如果金额 比较大，完全可以做 费用的成本过高，甚至超出了此段 一 个七天通知存款或购买几天货币市场基金，打一个时间差，也可以赢 投资期的投资收益，建议投资者慎 得一笔不错的投资收益。 重考虑。若真有财务流动需求 ，可 以咨询该产品有无质押贷款等增值 关键词4：终止条款 业务 ，这样可以保障产品的稳健运 银行的提前终止权相当于投资者卖给银行一个期权。因为关系到投 行，也满足了不时之需。 资者放弃了根据市场状况调整资金投向的权利，因此投资者在卖出期权 后，享受到无银行提前终止权的同类产品高的收益率，高出的部分实际 关键词6： 上就相当于期权费。羊毛出在羊身上，需要审慎考虑其中的代价。 到期 日 到账 日和相关费用 有极少数理财产品设计了投资者的提前终止权，但是这仅相当于银行 到期 日意味着产品到期、停止运 向投资者出售了一个期权，投资者因为享受这项权利而需要支付这笔期权 行，而银行要等在 “到账 日”才会把 费，收益率也会相应变低。在阅读时，要留意关于这方面的规定。 投资者的本金和投资所得返还给投资 者账户，这中间会有稍许时滞。 关键词5：提前赎回 银行在理财产品中担当的角色 有款产品对于提前赎回的描述是这样的： “产品交收 日 (2008年3 不同，收取的费用也就不同。投资者 月20日)后每年的3月、6月、9月或12月的第3个营业 日，此保本投资产 应该全面了解产品涉及的认购费、管 品将准许提早赎回，本行会收取相关费用、损失及开支 (以本行行使其 理费、托管费、赎回费等等的计算方 绝对权利所厘定为准)。” 法、实际收取人和收取时间，结合费 关于理财产品的提前赎回，一般分两种情况：一是投资者与银行均 用、可能收益和服务的综合情况，判 无提前终止权，因此不能提前赎回；二是客户可以提前赎回，这种赎回 断成本的高低，而不简单以某项费用 权利还进一步细分为随时支持赎回和只可以在某一规定时间的赎回。该 衡量产品的成本。圜 款产品即为投资者有权提前赎回但要列支相关费用的类型。 通常来讲，提前赎回都需要支付相关的费用，同时不再享受到期 作者现供职于东亚银行 (中国)北京分行 产品分类和各家银行特色一一呈现在老张面前 ，在陈亮的指导下，他还弄懂了阅读产品说 明书的要领 ，具体到操作层面，他不禁发问： 像“我这样不想亏钱的保守投资者该选哪种 产品呢?”陈亮选取了各银行新近发行的产品，结合实例为他作详细说明 保守者的稳健选择 口 文／涂慧娟 保本固定收益型产品——退休一族的宠儿 理财目标 人物档案 对于像王大爷这样的投资者， 王大爷，今年63岁，退休在家，靠退休工资生活。由于家处中西部 属于典