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信贷经营 ·2012·01 个人信贷业务创新之数字化管理 ● 何 I 一 、 目前个人信贷业务管理中存 为了服务管理活动，而个人信贷业 的接受时间和完成时间 (交接给下 在的一些问题 务管理需求的拓展和管理水平的提 一 岗位的时间)；对于不符合要求 1．个人信贷业务支持系统众 升将会推进数字化进程。本文从对 的贷款，各岗位会做退件处理，并 多，但是不同系统之间的数据没有 外和对内两个方面将个人信贷业务 注明退件原因，相应的扣对应客户 整合，致使用于个人信贷业务管理 管理活动对象进行了归类。对外方 经理违规积分。该系统收集的每一 的数据零散且不系统，管理者缺少 面的管理活动涉及以下若干对象： 笔贷款的相关信息准确完整，为后 统一的数据视图和个人信贷业务指 市场、竞争对手、渠道、审计方、 续的贷款流程管理打好了坚实的基 标体系。 监管方、合作方和客户；对内方面 础。在实施数字化管理的过程中， 2．个人信贷业务处理系统记录 的管理活动涉及以下若干方面：产 应尽量使用信息系统 自动收集或记 的数据非常多，但是在使用这些数 品、流程、系统和员工 (见图1)。 录数据信息，提高信息的准确性和 据的过程中，大多数情况下管理者 根据个人信贷业务管理活动 完备性。如果必须使用人工查询方 只会计算固定格式报表和分析数据 的目的选取图1中的活动对象作为 式收集信息，最好制定专用数据格 的增减趋势，数据计算和分析的较 主题，进行数据信息收集 。信息收 式收集规范；对于非权威方发布数 高层次——联机分析 (OLAP)以 集的来源有多种，其方式主要是人 据，务必进行多方询问和求证，确 及数据挖掘方面虽然已经开展，但 工查询和系统 自动收集。如一 ， 保数据的正确性 (如市场按揭比例 是收效甚微 。 使用人工查询方式收集楼市信息。 等 )。 3．个人信贷业务系统能够提供 楼市的信息主要包括：市场成交情 的数据非常多，但在经营个人贷款 况 (套数、金额、面积、均价、楼 三、个人信贷业务营运指标体系 业务的过程中，部分管理者不知道 盘 )，这些信息一般可以从当地国 的建立与计算 使用哪些数据指标 ，怎样进行决 土部门获取。对于市场按揭比例 个人信贷业务数字化管理的实 策。管理活动和数据信息之间结合 (即房产交易中需要按揭贷款的比 现有赖于建立一个完备的个人信贷 得并不紧密。很少人能够做到对多 例)必须通过人工查询方式收集， 业务营运指标体系，完备的长期的 个数据进行灵活运用，使得数据在 主要来源于地产中介。如二，使用 个人信贷业务营运数据指标积累对 指导市场经营、成产过程管理和决 系统收集个人贷款流程数据信息。 于实现个人信贷业务的数字化管理 策支持方面发挥重要指导作用。 目前建设银行深圳市分行已建成基 至关重要。指标体系的建立是一个 于条形码的个人贷款流程监测系 长期的过程，指标体系一方面要满 二、个人信贷业务中数据信息的 统，每一笔贷款从受理开始录入该 足管理需要，另一方面要获取计算 收集 系统。每经过一个岗位，对于符合 该指标体系的基础数据。通常情况 个人信贷业务数字化的目的是 要求的贷款，系统会记录档案资料 下，当基础数据扩张之后，管理需 啊代■业■行导刊 · 26 ·