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佛山市南海区农村信用合作联社 2008年年度报告 二〇〇九年四月八日 目 录 1. 基本情况简介 3 2. 理事长致辞 4 3. 财务会计报告 6 3.1 基本经营情况 6 3.2 财务收支情况 7 3.3 主要财务数据和指标表 9 3.4 资产负债表 10 3.5 损益表 14 3.6 审计报告 15 4. 风险管理状况 16 4.1 信用风险状况 16 4.2 流动性风险状况 18 4.3 市场风险状况 18 4.4 操作风险状况 20 4.5 其他风险状况 21 5. 法人治理 23 5.1 社员代表大会情况 23 5.2 理事会构成及其工作情况 23 5.3 监事会构成及其工作情况 25 5.4 高级管理层成员及其基本情况 27 5.5 部门与分支机构设置情况 29 6. 年度重大事项 32 6.1 最大十名股东名称及报告期内变动情况 32 6.2 增加注册资本情况 32 6.3 其他重要信息 32 附件 34 重要提示 本联社理事会、监事会及理事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本报告有关货币金额除特别说明外，均以人民币列示。 本联社理事长肖寒、主持全面工作副主任赵国俊、主管财务工作副主任龙中湘、财务负责人张建兰保证2008年度报告中财务报告的真实、完整。 本联社不存在大股东占用资金的情况。 1. 基本情况简介 佛山市南海区农村信用合作联社创建于1952年，是南海最早设立的金融机构之一，长期以来扎根南海，坚持为地方经济服务的宗旨，为地方经济繁荣作出了历史性贡献，所支持的“三高”农业、乡镇企业、民营经济成为南海经济重要的支柱，也伴随南海经济的腾飞而不断发展壮大。 （1）法定中文名称：佛山市南海区农村信用合作联社（简称：南海农村信用社） 法定英文名称：NANHAI RURAL CREDIT COOPERATIVES OF FOSHAN （2）法定代表人：肖寒 （3）注册和办公地址：中国，广东省，佛山市南海区南海大道北10号 邮政编码：528200 电话：0757传真：0757国际互联网网址： （4）会计师事务所：立信羊城会计师事务所 办公地址：广州市天河区林和西路3－15号耀中广场11楼 联系电话：020（5）法律顾问：薛磊律师 律师事务所：法制盛帮律师事务所 联系电话：020（6）年度报告备置地点：佛山市南海区农村信用合作联社各信用社营业部 （7）其他有关材料 首次注册登记日期：2007年1月4日 企业法人营业执照注册号：4406051000711 2. 理事长致辞 2008年，是全球金融形势发生深刻变化的一年，美国次贷危机的蔓延引发了全球性的金融动荡，并对我国金融业产生重大影响。面对复杂多变的金融发展形势以及经营管理中各种重大挑战和考验，本联社把握机遇，在“加快改革发展步伐，建设规范和谐农信”工作总方针的指引下，积极推进深化改革，努力提高经营管理水平，并取得良好的业绩。 深化改革取得实质性成果，奠定了本联社加速发展的基础。本联社把如期足额兑付央行票据作为2008年深化改革的核心工作，全社上下联动，奋力攻坚，通过增资扩股、加大力度压降不良贷款、加快抵债资产变现等措施，努力达标。2008年12月4日，本联社成功获得央行专项票据资金11.9亿元。央行专项票据的成功兑付，标志着本联社经营实力、管理水平、风险防范能力均得到大幅提高。 业务经营成绩显著，提高了本联社综合竞争力。在过去的一年，本联社取得了良好的经营业绩：主营业务稳步增长，本外币存款比年初增加50.76亿元，增幅12.84%，各项贷款比年初增加3.08亿元，增幅1.14%；资产质量进一步优化，不良贷款持续“双降”；盈利能力大幅提升，财务总收入、增幅均创出历史新高，经营利润达8.35亿元，增幅19.18%，全年经营利润总额、人均经营利润、贷款损失准备充足率、资产利润率和资产费用率全部超额完成省联社下达的任务；业务创新能力加强，先后开发了支付宝卡通业务、建立了客户服务中心，针对不同客户群体的需要分别推出了人民币保函业务和人寿保单质押贷款等业务，增强了本联社的竞争实力。 内控管理水平不断提高，增强了本联社风险防控能力。本联社一直重视风险管理和内控体系建设，去年通过积极调整职能部门管理架构、优化有关业务流程、加强贷款审批管理、建设稽核管理系统、全面梳理各项规章制度、深化人力资源改革等一系列措施，进一步完善了内控管理体系，提高了风险管理水平。 文化建设硕果累累，提升了本联社社会形象。一年来，本联社有计划推进企业民主管理，加强合规文化建设，坚持依法、合规、诚信经营；积极开展文明创建活动，踊跃参