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货币银行学主要知识点 货币职能：价值尺度（基本职能）、流通手段（基本职能）、支付手段、贮藏手段 货币制度的构成：货币材料的确定，货币名称、单位和价格标准，本位币、辅币及偿付能力 格雷欣法则 ： 劣币驱逐良币的现象。市价比法定价格低的金属货币称为劣币，市价比法定价格高的金属货币称为良币。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通 信用货币：信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 直接融资、间接融资：1直接融资是指企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通资金，主要是发行股票和债券。2间接融资是指融资双方不直接见面，而是通过中介机构来实现融资。 名义利率与实际利率：1所谓名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率。2实际利率，指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。 利率的决定因素：1可贷资金理论认为利率是由可贷资金的供求关系决定的凯恩斯的流动性偏好理论 凯恩斯认为利率实际是对使用短缺资源——货币的补偿。决定利率水平的因素 1、平均利润率 2、预期通货膨胀率 3、中央银行货币政策 4、商业周期5、国际收支状况6、政府预算赤字 金融市场的功能和分类 功能：微观 价格发现 提供流动性 减少搜寻成本和信息成本 宏观 实现储蓄-投资转化 资源配置 宏观调控 金融工具的属性：流动性 风险性 收益性 通货膨胀(衡量指标\原因\治理) 通货紧缩 原因：1.需求拉上型通货膨胀 2.成本推进型通货膨胀 3.结构型通货膨胀 治理：（一）、实行紧缩政策 1．采取紧缩的货币政策 （1）中央银行提高存款准备率，从而压缩商业银行存款准备金，压缩其贷款能力，达到紧缩贷款规模、减少投资、压缩货币供应量的目的。(2)提高利率(3)公开市场业务(4)中央银行规定基础货币指标，通过控制基础货币达到控制货币供应量的目的。 (5)道义上的劝告。 2．采取紧缩性的财政政策。 （二）收入政策 １．工资管制2. 工资指数化 其他方法：1. 价格政策2. 增加有效供给政策 通货紧缩：⑴物价水平持续下降⑵物价水平持续下降，并伴随有经济的负增长，或再加上货币供给的缩减⑶物价水平持续下降，并伴随有经济的实际增长率低于潜在的可能增长率 原始存款、派生存款：1．原始存款：是客户以现金形式存入银行形成的存款。 2．派生存款：银行用转账方式发放贷款时创造的存款，即为派生存款。 货币需求(费雪\剑桥\凯\弗的观点) 费雪方程式。这一方程式在货币需求理论研究中是一个重要的阶梯。 以M为一定时期内流通货币的平均数量（货币供给量）；V为货币流通速度；P为各类商品价格的加权平均数；T为各类商品的交易数量，则有： MV＝PT 剑桥学派，在研究货币需求时重视微观主体的动机。认为，处于经济体系中的个人对货币的需求，实质是选择以怎样的方式保持自己资产的问题。 每个人决定持有货币多少，有种种原因；但在名义货币需求与名义收入水平之间总是保持一个较为稳定的比例关系。对整个经济体系来说，也是如此。因此有： Md ＝kPY 中央银行的职能 ： 1、“发行的银行”的职能。指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关。它是中央银行最基本的职能。 2、“政府的银行”的职能。主要体现在：（1）代理国库（2）向政府融通资（3）代办政府各项金融事务（4）代表政府参加国际金融活动（5）制订和执行货币政策，监管全国金融业 3、“银行的银行”的职能。主要体现在：（1）它是银行存款准备金的集中保管者（2）它是全国的票据清算中心（3）它是银行的最后贷款者 国际收支平衡表的主要项目:1经常项目 2资本与金融项目3 平衡项目 误差与遗漏 4官方储备 国际收支不平衡的主要原因1．经济周期2．国民收入3．货币价值4．经济结构 汇率波动的影响因素（一）国际收支状况经常项目顺差 对本币需求增加 上升 （二）通货膨胀率的差异 物价水平 两国通胀的相对水平较绝对水平的影响大 通货膨胀率高 本币贬值 （三）利率差异（短期效应） 利率高 资本流入 本币升值（四）汇率预期（ 短期变动因素）（五）外汇干预（ 短期干预操作）（六）心理因素与政治因素（七）经济增长的国民差异 经济增长较快 本币贬值 货币供给：一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张或收缩货币的行为或