我国个人信用制度的建立与设计论文定稿.docVIP

毕 业 论 文（设计） 论文题目：我国个人信用制度的建立与设计 学生姓名：曾笑 学 号：1104030828 年级专业：二0一一级财务管理 指导老师：张冬梅 系 别：管理科学与工程系 湖南·长沙 二O一四年三月  目 录 摘要 1 1前言 1 2个人信用体系概述 1 2.1个人信用体系的含义 1 2.2个人信用体系的构成 2 2.3建立个人信用体系的意义 2 3.我国个人信用体系建立的现状与存在的问题 3 3.1我国个人信用体系建立的现状 3 3.1.1个人信用体系的建设得到社会各界的重视 3 3.1.2个人信用中介机构有所发展 3 3.1.3建立地区和部门个人信用体系 3 3.2我国个人信用体系建立存在的问题 4 3.2.1个人信用资料不完全，缺乏个人资产评估的基础数据。 4 3.2.2信息征集和评估水平差，缺乏统一的标准 4 3.2.3缺乏有关数据开放的法律 4 3.2.4缺乏保护个人隐私的法律 5 3.2.5缺乏规范个人信用机构的法律 5 3.2.6机构规模小，缺乏竞争力，专业人才有待加强 5 3.2.7我国居民信用意识不强，信用教育落后，缺乏有效的奖惩机制 5 4其他国家个人信用体系的经验和启发 6 5 我国个人信用管理系统的建立和完善 7 6结束语 7 参考文献 7 致谢 8  我国个人信用制度的建立与设计 作 者：曾 笑 指导老师：张冬梅 (湖南信息科学职业学院管理科学与工程系2011级财务八班，长沙 410151) 摘要：市场经济是信用经济，个人信用是社会信用的基础和核心，所以，发展个人消费信贷的关键应该建立完善的个人信用体系。本论文在分析个人信用体系基本含义及构成的基础上，总结了个人信用体系的发展历程，深入分析了我国个人信用体系发展的现状和存在的问题，借鉴了其他国家的先进经验，提出了适合我国的个人信用管理体系。 关键词：市场经济 个人信用 个人信用管理体系 1前言 近年来，随着我国战略政策的调整，个人消费成为国民经济增长的巨大推动力，所以，发展个人消费信贷的关键应该建立完善的个人信用体系。大力开拓个人信用资源已成为人们的共识，发展消费信贷扩大消费需求的有效途径。如何在大力发展消费信贷的同事，控制和减少信贷风险成为当前必须解决的问题。 党的十六届三中全会明确指出，“建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑，产权为基础，法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件”，而个人信用体系是建立健全社会信用体系的核心，个人信用体系的建立是市场经济发展的需要，不仅能加速消费信贷的发展，促进经济的增长，还可以防范和降低金融风险，提高金融机构的竞争力，有助于增强国民的信用意识，改善国家的信用环境，加快我国经济与国际接轨，对促进我国经济可持续发展具有重要的现实意义。 2个人信用体系概述 2.1个人信用体系的含义 信用的含义往往与诚信相关，指言与行的统一。这里指社会成员角度之间，为了某种经济生活的需要，建立在互相信任、诚实的基础上的一种承诺。信用体系是指由与信用业务有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同作用，交织形成的社会机制。其主要作用是规范一个国家或地方的信用活动。信用体系是以一种社会的参与机制，每个单位、每个人都要参与到这个体系中来。个人信用体系具体来说就是根据个人的收入与资产、已发生的借贷与偿还、引用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼等情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其提供信用和提供多少信用的制度。 2.2个人信用体系的构成 完善的个人信用体系包括：个人信用信息管理体系、个人信用法律法规体系、个人信用组织机构体系、个人信用行业监管体系、个人信用教育体系、个人信用奖惩机制等多个体系。这几个组成部分相互联系、相互影响，其中信息管理是整个个人信用体系的核心，其他为影响信用信息管理体系的环境因素。 2.3建立个人信用体系的意义 建立个人信用体系在我国具有重要的现实意义，是我国社会主义市场经济的需要。经济违规违法行为的大量存在和屡禁不止，有市场经济体制还处在初级阶段，法制建设、市场规则、社会管理制度不完善、不健全的原因。从经济交往的角度来看，守信与不守信是一种经济行为选择，社会经济信用程度低的根本原因在于不守信用的机会成本过低。而充足的个人信用信息，不仅增加个人失信的成本，也有利于执法机构和监管机构进行经济监督，减少经济违规违法现象，从而有效维持良好的经济秩序。信用是市场经济运行的前提与基础，是市场经济健康发展的基本保障。 建立个人信用体系，可以帮助个人积累个人信用资源，有利于个体、私营经济快速发展，创造更多的社会财富。再者，个人信用是社会信用的基石，建立个人信用体系能促使人们