我国商业银行发展个人理财业务的策略研究.pdf

摘 要 随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋 势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人 理财逐渐成为人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个 投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO 后，外资银行将以其雄 厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧 的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理 财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为 商业银行生存与发展的必然发展要求。 在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入 世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服 务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业巫待研究 的问题。 本文通过我国银行业发展个人理财业务的情况，主要概述了个人理财业务的定 义、种类及特点，分析了制约国内个人理财业务发展的因素:缺乏足够重视、金融政 策和法律的限制、从业人员素质的约束、金融产品的缺乏、缺少有力的技术支持等。 通过借鉴国外银行发展的经验，并结合我国商业银行的实际情况，文章简略阐述了 我国银行业发展个人理财业务的思路、方法和策略:国有商业银行必须转变经营理念; 积极进行个人理财业务的环境建设和培育;健全客户关系管理制度，实施差别化服务; 坚持以创新求发展;培养理财人员，实行客户经理制;着手建立个人信用体系等。以 期进一步深入理解个人理财业务的内涵，分步骤、分阶段地持续发展个人理财业务。 本文由五个部分组成。第一部分介绍了我国商业银行个人理财业务的含义和发 展的社会背景，其中包括个人理财业务的含义、特点、理论基础和商业银行个人理 财发展的国内外背景。第二部分阐述了个人理财业务发展的形势，主要从个人理财 业务发展历程和发展的形势入手，分析了个人理财业务发展的必然性。第三部分具 体分析了制约我国商业银行个人理财业务发展的主客观因素，并且论证了产生这些 制约因素的社会背景和成因。第四部分，根据第三章的分析，针对制约个人理财业 务的现状问题分析，研究出个人理财业务发展的对策。第五部分，结论。 关键词：商业银行，个人理财，发展策略 I ABSTRACT With our rapid economic development, social progress and a substantial increase in personal income, it has presenting a focused trend: the attitude of personal wealth, ideas and ways to deal with have taken place with great changes than before, so the personal finance is becoming peoples attention focus. Personal Finance is a systematic project and a combination of individual investors making use of a variety of investment tools in a number of markets. After our accession to the WTO, foreign banks will focus on fighting for the high-quality customers by using their huge financial strength, flexible operational mechanism, and rich management experience. Intensifying market competition forced domestic commercial banks to open up new areas of business and search for new profit growth. Personal Finan