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保险从业职业资格考试之保险经纪人考试复习重点精讲 第一章：保险经纪人概述 第一节 保险经纪人的概念 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人的组织形式合伙企业 两个以上合伙人（依法承担无限责任）/书面合伙协议/各合伙人实际缴付的出资/合伙企业名称/经营场所和合伙经营的必要条件有限责任公司 股东符合法定人数/股东出资达到法定资本最低限额/股东共同制定公司章程/由公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构/有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件股份有限公司 发起人符合法定人数/发起人认缴和社会公开募集的股本达到法定资本最低限额/股份发行筹办事项符合法律规定/发起人制定公司章程，并经创立大会通过/有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构/有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件保险经纪人的产生与发展 国际保险经纪人制度的产生与发展/保险经纪人在中国的产生与发展第二节 保险经纪人的特点及分类 保险经纪人的特点：1. 保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强2. 保险经纪人要独立承担法律责任3. 保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险的利益，按照投保人的要求进行业务活动4. 对保险经纪人的报酬支付方式多样化5. 对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高保险经纪市场的特征：1. 业务量大，市场份额高2. 主体众多，竞争激烈3. 市场集中度高，国际化程度高4. 制度成熟，政府监管与行业自律并重保险经纪人的主要分类：1. 直接保险经纪人2. 再保险经纪人第三节 保险经纪人的作用宏观作用：1. 有利于促进保险市场的发展2. 有利于保险市场机制的完善3. 有利于规范保险市场竞争4. 有利于保险中介市场的完善与发展5. 有利于我国保险业与国际接轨微观作用：对投保人、被保险人：1. 提供风险管理服务2. 安排保险计划和协助索赔直接保险采购/再保险采购/保险经纪增值服务/专业索赔协助服务对保险人：1. 扩大保险需求，增加保费收入2. 降低保险销售成本，提高保险销售效率3. 促进产品创新 ：保险经纪业务运作 保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的评估：1. 服务质量2. 承保责任范围3. 灵活性4. 承保能力5. 地域范围6. 理赔服务（迅速委派理赔人员/保证有关文件的准确性/迅速作出理赔决策/保证理赔工作的透明度）7. 技术和销售服务8. 价格9. 互惠交易10. 财务稳定性11. 连续性12. 声誉和经验对保险公司财务稳定性的评估偿付能力恶化的三个因素：1. 收取的保费与提取的责任准备金不匹配2. 未能有效控制索赔3. 投资损失以及其他资产在特殊情况下的损失财产保险：1. 对财产险公司资产的考察a 某些项目的全部或者部分价值给予折扣b 比较资产负债表中各种投资项目的价值与当时的市场价值，以低着为准c 代理人支出是否超过了总资产（在扣除以上折扣后）的一定比例d 现金、银行存款和短期存款的总和占总资产的比例e 检查所有投资的市场价值、现金、银行存款和短期存款的总和是否足以支付包括未决赔款在内的未来责任f 考察该保险公司是否遵循了稳健安全的投资原则2. 对财产险公司负债的考察3. 利用经验法则进行评估公司注册地/信用等级/经营历史/增长速度/对再保险的依赖程度/核保原则人身保险1. 经营历史是否短于15年2. 任何一种寿险产品是否面临较高的利率风险3. 支付的佣金或招揽成本是否比经营时间长的公司（其他公司）高4. 是否保证支付解约价值5. 最近三年的年均增长速度是否比以前年份要快6. 与公布的全行业投资比例相比，其投资比例是否有较大的差异 ：保险经纪机构的监管 保险经纪机构监管概述监管目标监管主体：中国保险监督管理委员会监管手段：法律/行政/经济监管方式：公示/准则监管/实体监管第二节：机构监管一、设立监管组织形式：合伙企业/股份有限公司/有限责任公司设立条件：1 注册资本：合伙/有限责任公司：500万股份有限公司：1000万2 公司章程/合伙协议3 高级管理人员4 从业人员资格证书 1/2以上5 健全的组织机构和管理制度6 固定，规模适当的经营场所7 计算机软硬件等对投资者要求：自然人或者法人设立程序：提交申请—保监会审批—工商登记、开业分支机构设立监管1 申请前一年内无严重违法、违规行为2 内控制度健全3 拟任主要负责人符合规定的任职资格条件4 现有的保险经纪分支机构运转正常5 注册资本或者出自