基于新制度经济学相关理论的反洗钱“法人监管”分析及其政策建议.docVIP

基于新制度经济学相关理论的反洗钱“法人监管”分析及其政策建议 　　【摘要】本文立足于当前的反洗钱监管形势、“法人监管”的基本概念以及“法人监管”与“风险为本”的关系，对“法人监管”与“属地监管”进行比较，分析了“法人监管”可能给反洗钱主体带来的变化，进而从新制度经济学的产权、交易成本、制度变迁、企业边界等理论出发对“法人监管”开展分析并提出了相关政策建议。 　　【关键词】反洗钱 法人监管 制度 政策建议 　　一、基本范畴分析 　　（一）反洗钱“法人监管”的政策背景 　　1.人民银行反洗钱监管的内外基本形势。当前，以FATF修订颁发的反洗钱、反恐怖融资新40条建议为依据，世界反洗钱监管体系进入了以“风险为本”的新的政策调整时期，同时，全球金融监管开始向重视系统性风险防范的宏观审慎监管框架发展，而反洗钱成为金融风险管控的重要手段之一。国内方面，虽然我国的反洗钱工作近年来取得了跨越式发展，但日常反洗钱监管中暴露出来的问题以及国际形势也对我国反洗钱监管政策提出了“风险为本”的纵深调整要求。基于这样的形势，我国提出了建立以“法人”为对象的反洗钱监管机制，以期调动金融机构法人的反洗钱工作积极性，明确监管部门的责任边界，减少监管成本，克服现行监管缺陷，提高监管有效性，优化配置反洗钱监管资源。在2012年全国反洗钱工作会议上，人民银行正式提出了法人监管政策，要求“明确思路、落实责任，全面