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Managing Credit Risk for Competitive Advantage in China Richard Bisset, Executive Project Manager, Risk and Compliance, IBM Greater China Group. 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 风险管理是数据和银行目标之间的桥梁－为股东创造价值是目标 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 数据管理：Basel II合规的一个关键因素 对很多中国银行来说，主要挑战是如何克服由于缺少系统架构而导致的不良数据质量以及风险管理所需的高额费用 由于正确的架构，结构图将变的更为简单并且易于控制。数据质量大大提高，同时风险管理的费用也显著降低 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 信贷资产管理流程 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 贷款的准确定价至关重要 为银行带来利润的决定性因素决定了贷款利差，银行需要将这些因素转化为优势 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 信贷风险管理的生命周期 从Basel到CRM：数据加分析 成功 = f (客户沟通, 数据分析, 价值策略, 决策) 成功 = f (客户沟通, 数据分析, 价值策略, 决策)) 客户关系管理 目录 风险管理，数据和经济资本 信息管理 信用工厂 信贷定价：经济资本和信用风险管理的纽带 生命周期风险定价 风险管理问题 人力资源管理给风险管理带来的好处 结论 风险管理问题 对隐私、安全性和各种风险更高的需求要求金融机构采取更积极主动、全公司层面的方法对内部控制、法律合规进行管理。 通过提高透明度、加强内部控制、遵守合规和提高信任度来增加银行价值。 提高透明度非常关键，不仅是监管当局和客户的要求，同时也由于业务模型和合作关系的协同关系的出现。 风险管理和监管合规要求有更迅速、准确和完整的数据，同时也要求员工和管理对金融机构、监管环境有充分的理解，更重要的是在组织范围内对自己的角色和职责的理解。 对于金融机构，关键是通过拓宽专业领域，从软件解决方案实施。解决特定问题或遵守监管、法规，包括推动全行人力资源开发和培训以帮助银行增加收入和利润，更有效对业务进行管理。 进一步，中国的银行最为紧迫和关键的是人力资本的发展。 风险管理问题 专业知识 如果没有辅以专业知识，即使拥有世界一流的系统，也没有多大的价值。金融业务越来越复杂，它要求对银行系统和流程有充分、深入的理解尤其是风险管理。 人力因素 内部良好监管的成功实施，最重要的因素是员工忠诚度，但它同时也是最容易被低估和最难控制的。 招聘 高质量人员的招聘，即拥有很强价值和忠诚度，以及帮助这些员工理解日常业务重要性和核心价值的培训投入是联系一个成功流程的所有因素的纽带。由于缺乏对银行系统和流程的了解或人员忠诚度的缺失，银行常常发生欺诈事件。 培训和个人发展 道德和员工个人行为的后果培训是现代公司管理的重要部分。但是不仅仅是道德和遵守法律法规，对于遵守法律法规，员工需要在道德基础上理解银行业务。减少风险不仅仅是靠安装和监控世界一流系统，更重要的是人力资源的管理—即严格的招聘、实时的人员培训和个人发展。 风险管理问题 创新 经济的变化带来中国银行业发生巨大的变化，银行人需要能因时而变，需要以更广阔的视野去寻找新的方法提高业务水平。良好的人力资源管理能够使员工接受变化而不是恐惧变化 。 方向、关注点、使命 银行职员常常不知道银行的目标。信息不足导致不能确保银行和员工朝正确的方向努力。良好的人力资源管理能够确保正确的信息、流程和系统用于银行的优势方面。 运营效率 提高对银行工作、员工职位和目标的理解有助于增强运营效率、减少错误和损失。良好的人力资源管理能够提供工具和技巧实现这个目的。 客户服务质量 充分立交自己角色的员工可以提供更好的客户服务和产生更好的客户满意度。这对于在市场上有效竞争非常关键。良好的人力资源管理能够使员工理解客户的重要性