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2013 保险法律工作联席会议交流材料
反垄断调查凸显修正保险行业自律工作的紧迫性
永安财产保险股份有限公司
《反垄断法》作为经济宪法,自施行之日起,在维护市场整体竞争秩序、防止和打击垄
断行为,保持公平、开放的市场竞争格局方面,就开始越来越影响市场上众多企业的敏感神
经。保险行业同样不能例外。自《反垄断法》诞生生效的第一天起,针对保险行业的反垄断
工作就一直没有停歇。
一、反垄断调查显现当前保险行业自律工作的尴尬
2008 8 月1 日,《反垄断法》正式施行的第一天,针对保险行业的第一起反垄断诉讼
就被法院立案受理,一位车主将地方保险行业协会告到法院,理由是地方保险行业协会垄断
车险价格。随着地方保险行业协会“主动”修改自律公约,删除公约中有关车险费率指导价
必须刚性执行的内容,该案原告认为已经达到诉讼目的,最终撤回了起诉,保险行业因此躲
过了自律工作面临被裁判违法的尴尬。
但是,这起对于保险行业自律工作敲响警钟的案件,今天回过头再来看,却没有警醒保
险行业。保险业者依然我行我素,各类型、各版本涉嫌违反 《反垄断法》的 《自律公约》、
《共保协议》 不断在各个地方新鲜出炉,过尤不及。其中的新车共保协议,更以划分市场
份额,统一费率 方法将垄断行为发挥的淋漓尽致,以致于保监会不得不专门下发《关于做
好机动车辆保险承保工作有关问题的通知》文件,专门叫停新车共保。正因此,随着反垄断
执法机构不断提高执法能力,不断加大执法力度,越来越多的保险公司、保险行业协会因为
自律公约、协议,不可避免成为了反垄断机构的主要调查对象之一。从中保协前段开展的有
关行业自律工作的调查问卷结果来看,仅从2012 年和2013 年上半年来看,多家保险公司及
地方保险行业协会因为自律公约、协议,就遭到了各地反垄断机构多达69 次的反垄断调查
至处罚。其中一家保险公司单案被反垄断处罚金额高达383 万余元,行业协会作为社团,
并没有因为不从事经营,而得到反垄断调查的豁免,部分行业协会因被认定组织签订自律公
约、协议进行垄断而被处罚30-40 万元不 。即使行业协会积极配合反垄断机构调查,主动
承认错误,及时废止 关自律公约、协议,亦难免被处罚的命运。一时间,行业协会和保险
公司,哀鸿一片。
显然,反垄断调查和处罚工作的突然加力,整个保险行业似乎变得不知道如何继续开展
行业自律工作了,可以说,保险行业自律工作正在遭受前所未有的尴尬和寒流,乃至保险行
业自律工作的合法性也开始受到前所未有的质疑。
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2013 保险法律工作联席会议交流材料
二、行业自律工作的合法性问题
事实上,行业自律工作的合法性问题无须得到质疑。
(一)《保险法》对于保险行业开展自律工作给予法律上的支持与肯定。《保险法》第
一百八十二条第一款前半段规定:保险公司应当加入保险行业协会。该条第二款规定:保险
行业协会是保险业的自律性组织,是社会团体法人。上述条文体现以下法意:第一,保险行
业协会是合法的自律性社团法人,开展自律工作是保险行业协会的主要职责和职能。第二,
保险公司必须加入保险行业协会。也就是说,保险公司必须在保险行业协会的组织下开展自
律工作。由此,保险公司依法自律亦是其法律义务。
(二)《反垄断法》并未禁止行业协会开展自律工作。反垄断法的立法目的非常明确,
是为了预防和制止垄断行为,保护市场公平竞争,提高经济运行效率,维护消费者利益和社
会公共利益,促进社会主义市场经济健康发展。其只禁止经营者达成垄断协议,滥用市场支
配地位及排除限制竞争的经营者集中,包括在行业协会的组织下由经营者从事垄断行为。由
此,对于行业自律工作,《反垄断法》体现了如下的法意:不禁止行业协会牵头组织并由经
营者具体落实实施的行业自律工作,但如果在行业协会的组织下或由具有竞争关系的经营者
协议开展违反《反垄断法》所明确的垄断行为的行业自律工作,无论行业协会抑或经营者全
部将受到反垄断调查 至处罚。
显然,通过 《保险法》和 《反垄断法》对于行业自律工作从不同维度的勾勒和区分,我
们应该认识到行业自律工作是有合法行业自律及违法行业自律之分的。无论保险行业协会抑
或保险公司,在开展行业自律工作时,首先要做到的就是不突破法律设
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