1论信用证欺诈及其司法救济.pdfVIP

论信用证欺诈及)#司法救济 信用证的概述 (一)信用证的概念 信用证的支付方式可以追溯到古罗马，当时随着生产力的发展，商品交换 十分活跃。为了满足人们交换的需要，于是在结算中开始出现了以汇票为基础 的“商业信用证”或称为“购买人信用证”。这便是今天国际结算中所使用的 银行跟单信用证的前身。后来，资本主义的生产方式在西欧各个国家普遍建立 和发展，国际贸易也迅猛发展，特别是19世纪70年代，航运业迅猛发展，开 辟了定期航线，提单条款定型并转变为可背书转让的物权凭证，使商品买卖发 展为单据买卖，同时国际贸易中的FOB、CIF等价格术语相继出现，使银行在经 济中的作用日益加强，这些为银行信用证的发展，奠定了经济基础，使信用证支 付方式迅速扩大，成为了今天占据世界贸易总额90％以上的主要结算方式。 然而，对于历史悠久的信用证，其调整信用证权利义务的法律却相当的少， 在信用证流行最早最普遍的欧美国家，其法律是由判例构成，当时利用法律程 序来解决信用证纠纷的并不多见，到了本世纪初，国际贸易得到很大发展，使 用信用证结算越来越多，特别是第一次世界大战后，信用证的纠纷经常发生， 所以制定一套为各国所公认的信用证规范，已经成为国际社会的当务之急。从 1919年国际商会创立开始，就开始致力于“跟单信用证统一惯例”(简称UCP) 的研究和制定，并最终制定出了世界上大多数国家认可的UCP条款。目前，主 要使用的是于1993年4月由国际商会执行委员会批准《跟单信用证统一惯例》 的修订稿，即第500号出版物(UCP500)，该惯例在第2条里明确规定了信用证 的定义：信用证是指一项约定，不论其如何命名或描述，即由一家银行(开证行) 应客户(申请人)的要求和指示以其自身的含义，在符合信用证条款的条件下， 凭规定的单据： (1)向第三者(收益人)或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的汇票或 (2)授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票或 (3)授权另一家银行仪付。 从上述定义中可以得到以下认识： (1)信用证是应银行客户申请并按要求开出的，或者以银行本身的名义开出 一、信用证的概述 的一种书面的付款保证文件。 (2)信用证作为一种文件，不论对其如何的命名或描述，其本质为支付保证 的约定。 (3)信用证的保证付款是针对第三方的，即信用证收益人或其指定人。 (4)信用证的保证付款是有条件的，这种条件重要是收益人或其指定人必须 提交符合信用证条款与条件的规定单据。 (5)信用证要求提交的单据必须具有控制货物所有权及描述货物有关情况 的特殊作用。 对于信用证的概念，各国认识和看法也不～致，其中最具有代表性的是美 国的《统一商法典》(UCC)有关信用证问题的第五章的规定，该法典在标题为“定 义”的第5—102条规定：“信用证是指银行或其他人应客户的请求及在本章第 5—102条要求予以兑付。”该条款除了对信用证本身做了一般性的界定外，对 信用证使用过程中涉及的其他事项也都做了规定。 我国学者左晓东认为，信用证是一家银行(开证行)根据其客户(丌证申 请人)的要求和指示，或主动向另一方(受益人)所签发的一种书面约定，根 据这一约定，如果受益人满足了约定的条件，开证行将向受益人支付信用证中 约定的金额。。学者扬良宜认为，信用证在国际贸易支付实务中可以看作是一种 付款的安排。。姚梅镇描述信用证是应进口商申请所发出的由银行首先付款的信 用函件，信用证也可以用电报传递。。现在我国的通说是指一家银行(开证行)按 照其客户的要求和指示，给受益人(出口商)的一种在其具备了约定的条件以后， 即可以达到开证银行或支付银行支付约定金额的保证付款凭证。 (二)信用证的种类 信用证的种类很多，根据不同的划分标准，可以分为不同的种类，在国际 贸易中常用的信用证可以分为六种： l、信用证是否规定有货运单据，可以分为跟单信用证和光票信用证 跟单信用证是指凭附有货运单据或仅凭货运单据付款的信用证，国际贸易 中使用的信用证绝大多数是跟单信用证。 。左晓东著：‘信用证法律研究与实务》，警官教育出版社1993年版，第1页。 。扬良宜著：《信用证》，中国政法大学出版社1998年版，第1页。 。姚梅镇著：‘国际经济法概论》，武汉大学}{{版社1989年版，第79负。