金融控股公司破产法律问题研究.pdf

中文摘要 金融集团化的趋势下．金融控股公司是金融集团采用的典型模式。除了德国 等一些国家采用全能银行的模式外，大多数发达国家和地区都采用了金融控股公 司这一模式，并制定了一系列的法律、法规对其进行调整。金融业的不断_丌放， 我国国内的金融行业将面临着激烈的竞争和巨大的挑战，混业经营是必然趋势， 而金融控股公司则是目前我国最有可能采用的混业经营模式。我国在法律上虽然 没有明确其地位，甚至在法律、法规中都没有“金融控股公司”这一词。但在实 践中已存在不少类似的金融控股公司，其中中信控股为典型，也存在着为了规避 我国法律而在香港设立的金融控股公司，如中银国际控股有限公司。 由于我国关于金融控股公司的法律、法规不够完善。在实际的操作和实务的 处理必然会产生很多法律问题。本文主要是从破产的角度来分析我国金融挎股公 司的责任承担和债权人保护问题。首先涉及的便是金融控股公司的含义和法律地 位。一直以来，对金融控股公司的含义学术界存在的较大的争议，本文认为我国 台湾地区的《金融控股公司法》对金融控股公司的界定比较合理。其次是对金融 控股公司破产的界定。然后着重阐述在破产过程中金融控股公司与子公司之间的 责任分配以及如何来保护债权人乖IJl益。最后，借鉴我国对金融公司破产处理的经 验并完善相应的制度。 金融羟l技公司不同于一般的控股公司，我国在采用《公司法》对其进行调整， 但也不能完全按照《公司法》。必须参照关于商业银行、金融公司的相关规定。 由于其控股的特点，在实际操作中．尤其是在处理破产案件的过程中，不应该简 单适用股东有限责任制度．在必要的时候可以采用法人人格否认制度。金融控股 公司往往涉及到国家金融的安全和经济的稳定。一定程度上政府的干预和强制亦 是其破产的特征之一。 全文对目前中国金融控股公司存在的问题与不足之处进行了分析，结合金融 公司破产的实践。指明了我国应该完善各项制度，如，防火墙制度、存款保险制 度等。从而，更好的保护债权人的利益以及解决金融控股公司责任承担问题。这 些问题的解决对我国金融业的发展与金融改革的成功具有重大的现实意义。 关键词：金融控股公司金融集团破产[D922．28] Abstract thefinancial isthemost model Following conglomerated，financialholdingcompany typical whichfinancial afewcountriessuchas whichtakethe conglomerateadopted．Exccept Germany modelof universal countriesthemodeloffinancial ordinary bank，majoritydeveloped adopt and aseriesoflawsto businessis to holdingcompanydesign regulate．Financialgraduallyopened domesticfinancialbusinesswillfaceintense and competition challenge． abroad，our great financialbusinessandfinancial isthemost istrendfor holdingcompany possible Mixed．operation to domestic modelour willintroducemeet country mixed-opera