农户金融业务介绍 (2010年8月25日)新员工培训课件.pptVIP

主要内容 一、业务背景及业务发展情况 二、农户金融业务制度相关情况 三、农户贷款业务相关产品概念 四、农户金融业务的风险管理 五、农户金融业务发展趋势及当前重点工作 第一部分 业务背景及业务发展情况 2007年1月，全国金融工作会议首次明确了农业银行的“十六字”股改方针及市场定位。 2007年8月，召开的年中全国分行长会议上，总行项行长专门阐述了农业银行为什么要面向“三农”、面向什么样的“三农”以及怎样面向“三农”的问题，对全行服务“三农”方面做出了系列安排和部署 。 2007年10月份起，总行先后组织进行了四个方面的试点工作。一是面向“三农”金融服务试点；二是“三农”金融事业部制改革试点；三是金穗惠农卡发行试点；四是惠农信用卡发行试点。 2008年8月，总行在福建省福州市召开深化和扩大服务“三农”试点工作会议。在这次会议上，总行决定将试点扩大到全国所有省级分行，我省首先选择承德、张家口、唐山、沧州4个市分行的46个县域支行进行试点，从2009年3月下旬开始，将试点范围扩大到全省11个市分行的89个县域支行，5月份，再次将试点范围扩大到全省全部141个县域支行。 在这次会议上首次制定下发了操作性较强的相关工作意见和制度办法，农业银行服务“三农”的政策制度体系初步形成。 制度体系：基本制度、总行制度、单项业务管理制度 产品体系：惠农卡、农户小额贷款、农村城镇化贷款 组织体系：事业部制管理，“条线管理、块块经营、重心下沉、单独核算” 业务进展情况： 截至2011年7月末，全国累计实现惠农卡发卡 8372万张，惠农卡授信664万户，农户小额贷款余额 1091亿元；我省累计实现惠农卡发卡273万张，惠 农卡授信33.2万户（授信余额104亿元），农户贷款 余额 55.95亿元，其中农户小额贷款户数15.3万户、 贷款余额55.5亿元；惠农卡、农户贷款、农户小额贷 款三项指标在全国的排名分别为第14位、第7位、第 10位。 服务“三农”取得的成效： 一、农户金融服务能力明显提升。 二、县域信贷投放力度明显加大。 三、外部形象明显改善。 四 、风险管理初见成效（截至7月末，全省逾期农户小额贷款1374笔、3838万元。其中，不良贷款678笔，全部为次级类贷款，贷款余额1765万元，全省农户小额贷款不良率为0.32%，较全国平均水平低0.88个百分点，控制在了风险目标较好水平，初步实现了服务到位、风险可控、发展可持续的目标）。 第二部分 农户贷款业务制度相关情况 一、农户贷款制度体系的形成 总行于2008年11月制定出台了《中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）》（以下简称原《办法》），用以规范3万元以下农户贷款。我行在总行原《办法》基础上，结合我省实际，制定了《中国农业银行河北省分行农户小额贷款管理实施细则（试行）》（以下简称原《细则》）。 2009年5月13日，为使农户小额贷款制度更加切合农户需求实际，更加便于基层行管理，总行对《办法》进行了修订，正式下发（以下简称新《办法》）。新《办法》将农户小额贷款最高额由3万元扩大到了5万元。省分行进行了转发（农银冀发【2009】73号），结合我省实际提出了相关具体要求。 2009年9月8日，针对我省实际情况，省分行制定了《农户小额贷款业务操作细则》（农银冀办发【2009】1310号）、《农户小额贷款贷后管理办法》 （农银冀办发【2009】1309号） ，随着网上作业的实施，省分行又出台了《农户小额贷款网上作业操作规范》。 2009年9月，根据农户资金需求额度大的特点，总行制定了《农村个人生产经营贷款管理办法》，也就是农户大额贷款管理办法，省分行结合我省实际，于2009年12月份制订了《农村个人生产经营贷款管理实施细则》（农银冀发【2009】136号）。县域支行开办此项业务，要向省分行报备，实行资格准入。 2010年5月，针对我省政府部门支持农村新民居建设情况，省分行制定下发了《农村新民居贷款管理办法》（农银冀办发【2010】722号），经总行批准，在唐山、廊坊、石家庄三个市分行先行试点，而后，省分行根据试点情况在全省推开。 目前，农户小额贷款、农村个人生产贷款、农村新民居贷款（县域工薪人员消费贷款）形成我行为农户提供融资服务的系列信贷产品，以满足不同层次农户的信贷需求。 农户小额贷款，满足农户日常小额融资需求；农村个人生产经营贷款，满足农户从事规模化生产经营融资需求；农村新民居贷款，满足农户购房、建房消费性融资需求。 二、农户贷款的