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关于××公司申请流动资金贷款的调查报告 概??要： 本文是关于某公司申请流动资金贷款的调查报告。报告主要由借款人基本情况及主体资格、借款人的财务状况、本笔贷款的目的（用途）真实性确、贷款风险点及风险防范措施等部分组成。报告认为：与该公司及法人近几年的合作，各方面的诚信度较高，建议支持其申请。 ××纺织品有限公司于 2005 年 3 月 28 日向我社申请流动资金贷款 1000 ? 万元，期限为6个月，用途为 购原料 ? （附购销合同），贷款方式为抵押；担保，我社受理后，本人对该公司的主体资格、经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的调查，并对购销合同的真实性进行了确认，现将有关调查情况汇报如下。 　　一、借款人的基本情况及主体资格： 　　××纺织品有限公司,成立于××年×月，法人代表××，企业性质为有限责任公司,行业为轻纺业，主要经营范围为针纺织的制造、加工销售，基本帐户开立于××信用社。企业具备法人资格，财务实行独立核算。注册资金为××万元，主要股东分别是：×795万元；占39.75％，×742万元；占37.1％,×440万元;占22.1％,其他人33万元；占1.15％ 　　二、借款人的财务状况。 　　（一）、根据企业提供的财务报表并经实地调查核对，至 05 年 2 月末，该公司的总资产为 ?××万元,比年初增××万元；总负债为××万元，比年初增××万元，资产负债率为 52 ?%，销售收入 ×××万元，比上年同期增、××万元。（见财务分析表一、二，现金流量表） 资产比年初增减的主要原因。根据以上情况分析，总资产比年初增1342万元，具体是货币资金增×万元，存货增加×万元，固定资产增×万元，（在建工程增×万元）合计增加×万元。但是应收帐款及其它应收款比年初减少×万元，这样，总资产比年初增加×万元，增加的主要原因是①货币资金：承兑保证金增加②存货增加：在产品投入增加③在建工程增加：部分厂房及设备还在更新；还未转入固定资产。 　　负债比年初增减的主要原因。根据分析，负债的增加主要是流动负债增加××万元，主要分别是短期借款增加××万元，应付票据增加××万元，合计增加××万元，其他应付工资及应付福利费减少×万元，①短期借款增加的主要原因是：由于去年12月底归还了工行×万元借款，到05年1月份又贷了×万元，所以增加了×万元。②应付票据的增加主要是：银行承兑增加。 　　销售收入同比增、减的原因。该企业从销售情况看，特别是近三年来逐年增长，且增长幅度较大。如02年全年销售为××万元，03年全年销售××万元，比02年增长××万元，增长率为107％，04年全年销售为××万元，比03年增加××万元，增长率为35％，那么从05年1—2月情况看，2个月总销售额已达1951万元，比去年同期2197万元的销售有所减少，原因由于季节和市场关系，从几年来销售增长的原因分析：①狠抓销售渠道的畅通，培养优良客户。②狠抓内部管理，确保各方面生产正常经营。③狠抓企业的有效投入和设备的更新增加。④狠抓技术力量的引进和培养。 　　（二）短、长期借款情况： 　　1.结欠他行贷款总额：（略） 　　2.结欠信用社贷款及保证、抵押情况：（略） 　　（三）、应付票据情况（略） 　　三、财务分析 　　（一）、偿债能力分析 　　该公司的偿债能力指标如下：（略） 　　（二）营运能力分析 　　该公司的营运能力指标如下：（略） 　　（三）赢利能力分析 　　该公司的赢利能力指标如下：（略） 　　经分析,该企业目前各方面的盈利能力都较好。 　　（四）现金流量分析 　　该公司的现金流量如下：（略） 　　四、非财务分析 　　行业风险分析。从该企业的行业风险情况分析,该行业在我们地区属新兴行业。主要从销售情况看，每年增长平均超过20％-100％之间，经分析，该企业目前行业风险度不高。（2003年比2002年增长107％，2004年比2003年增加35％） 　　管理风险分析。从公司的管理风险分析：①从组织形式上看是有限责任公司。②从法人治理管理者素质和经验来看，该法人大专毕业，有较高的文化学识水平，各方面素质较好，特别是对轻纺染整行业已有十分丰富的管理和经营经验，且各方面诚信度较高。③从管理层的稳定性及员工队伍看，可以说管理机构稳定，信息化管理程度较高，员工队伍稳定。④从关联交易、财务管理水平来看，宜兴爱娇与江苏坤风有一定的关联，因为总经理张志坤是两个企业的大股东，财务管理的制度较为严格，各方面都能按照法律及财务制度执行，所以说管理风险不高。 　　经营风险分析。该公司的经营风险分析认为：①从采购环节来看公司的采购有一套严格的采购原材料管理机构，并有公司总经理严格把关。②从生产环节看，公司的生产比较连续，从原料进场到成品出厂，且生产