典当业务操作基本程序与实践.docVIP

典当业务操作基本程序与实践 典当行经营成果如何，取决于典当业务开展的好坏。在典当业务开展的过程中，如能严格按照《典当管理办法》和有关法律、法规，遵循典当业务操作基本程序，就能把握风险、稳步发展、开拓创新，典当经营的规模和效益就能提高，典当业就能持续、健康、规范发展。 典当是以特定物品或者财产权利质押的形式向典当行借贷的特殊融资方式。主要表现为：一、当户将一定的标的物移交典当行占有换取当金的行为；二、当户有权在一定的当期内向典当行偿还当金本息、综合费用后赎回原当物；三、过期不赎成为绝当，典当机构则获得该当物的所有权或以该当物变价而优先受偿。商务部、公安部发布的《典当管理办法》第三条：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。这就决定了典当经营的不同于商业银行信贷放款和工商企业生产、加工、商品销售的特殊性。 典当构成的要素和相关名词：一般来说典当行为构成的基本要素是当户、典当行、当物。（1）当户：指将一定的标的物交至典当行质押或者抵押取得相应当金的人（自然人、法人）；（2）典当行：是指依照《典当管理办法》设立的专门从事典当活动的企业法人；（3）当物：指实施典当行为过程中，赖以达成债权债务关系而留置典当行用于担保的标的物。 有关专业名词：（1）交当：指当户在典当过程中向典当行给付标的物（当物）用于典当贷款的行为；（2）收当：典当行向当户收取当物用于债权担保的行为（包括验当、估当、折当等环节）；（3）续当：指当户在典当期限届满后不赎当，经双方同意经以原当物继续典当，续签合同的行为；（4）赎当：指当户偿还当金本息，赎回当物的行为；（5）绝当：指典当期限届满，当户即不续当又不赎当的行为。 典当业务原则：在典当业务开展过程中，应当执行有关法律、法规和规章，必须始终贯彻“平等、自愿、诚信、互利”和“公平、公正”的原则。 典当业务经营范围：《典当管理办法》第25条： 经批准，典当行可以经营下列业务。（一）动产质押典当业务；（二）财产权利质押典当业务；（三）房地产抵押典当业务；（四）限额内绝当物品的变卖；（五）鉴定评估及咨询服务；（六）商务部依法批准的其它典当业务。 典当业务部门的机构设置及人员配备： “要想善其事，必先立其器”。根据典当经营业务的特点和典当行实际从事典当经营业务的实践，在建立董事会领导下的经理负责制、业务主管人员负责制的前提下，根据各典当行经营业务开展的实际情况。设立相立的业务机构，配备相应的专业技术人员和管理服务人员。规模较小的典当行可以兼职。建立健全岗位责任制，定岗、定责、奖罚分明; 相互制约、相互监督、高效务实的业务经营管理体系。加强业务人员的学习和教育，增强政策法律意思和服务观念，树立典当行业良好的形象。确保业务经营体系的高效运转，经营业务健康有序的开展。 一、机构设置和人员配备： １：业务主管人员:全面负责本典当行的业务开展,负责典当经营业务的组织、协调、管理。 ２：业务内勤:?当票的填制与管理，业务合同的签订与管理,企业业务档案的管理，利息、综合服务费收据的填制，回当收据的填制，典当业务台帐的记帐及交办的其它内勤业务。 ３：业务外勤：典当业务信息的收集反馈，当户的资信调查，建立当户档案，随时与当户取得联系，了解当户的基本情况。负责典当本金及息费的催收，其它典当业务的对外联系。 ４：评估师：负责对当物的评估鉴定，与当户协商当物折价。对当物估价的准确与否，是典当行经营业务开展的关健一步，也是防范风险的第一步。规模较小的典当行可聘请兼职评估师。 按国家有关法律、法规规定，指定专门机构评估的当物（如机动车辆、房地产等），应委托有关部门评估。有条件的可对外开展评估咨询服务业务。 ５：仓储部门(保管人员)：凭当票“保管联”收妥当物，当面封存，填制“当物入库单”，切实保证当物的安全完整，避免因当物的保存不当造成的损失。凭当金收回凭证(出库单)，发还当户当物。 二、建立健全各项规章制度 为保证典当业务健康有序地开展，各典当行应当根据业务经营实际，结合本单位的业务经营特点，建立健全和不断完善各项规章制度和岗位责任制。 １、制定切实可行的业务操作规程，使各项活动有法可依、有章可循、高效务实、有条不紊； 2、建立健全内部监控机制，使整个业务操作过程的各个环节相互制约、相互监督，避免因某个操作环节失误造成损失； 3、建立健全各项岗位责任制，使全体业务工作人员定岗、定责，分工明确、协调配合，防止工作中的相互扯皮和推诿； 4、建立工作人员激励机制，在岗位责任制的基础上制定切实的奖惩制度，做到奖罚分明，增强工作人员的责任感，调动全体员工的积极性； 5、建立定期核查机制，定期（至少每月一次）组织有关人员，对业务台帐，财务