金融统计10-风险管理2013---第3章 风险管理的基本原理.pptVIP

一、制定风险管理计划 制定合理风险管理计划，明确风险管理人员职责、确定内部组织结构等 五、执行风险管理技术 贯彻实施所选择的风险管理技术 第二节 风险管理的目标 风险管理的根本目标与风险主体的总目标一致，即 在确保安全的前提下，尽可能地追求最大盈利。 由此相对应的我们可以得到 符合标准 如果风险管理部门业绩恰好符合标准，一般说来，这种情况表明所设的业绩标准是合适的，而风险管理部门的业绩也是令人满意的。也有些精明能干的风险经理认为需要进一步提高标准。 没有达到标准 如果风险管理部门业绩不能达标，这种情况需要仔细分析。如果经过多方面研究考察，发现不达标的原因是标准过高，那就应该降低标准使之更具现实性。如果标准是合理的，只是由于人们工作上的原因才导致不能达标的，则应对其采取相应的措施，督促他们达标。 超过标准 如果风险管理部门业绩超过标准， 一般说来应给予适当的奖励，这样可以鼓励人们创造更好的业绩。但是若风险管理部门业绩大大超过标准。则需要仔细地考察研究，看看标准设定是否太低或不全面。 第五节 风险管理计划控制 衡量任何一项行为的业绩，都可运用两种标准： 结果定向标准 比如，对销售部门规定年销售额100万元．对生产部门规定年产量10万吨等等。 结果定向标准关注的是工作绩效，并不关心工作中所付出的努力。 可用百分比、比率次数、绝对数值来表示 行为定向标准 比如，对外勤人员规定每周外出工作20小时，对寿险营销员规定每天完成4个准保户的拜访等。 行为定向标准则关注工作中所付出的与目标相关的努力，这种努力最终能导致目标的实现。 绩效评定结果一般三种情况： 符合标准、没有达到标准、超过标准。 企业高层领导、风险经理根据绩效评定结果来确定风险管理部门业绩，并对风险管理计划作出修正和改进。 * * 第三章　风险管理的基本原理 第二节 风险管理的目标 第一节 风险管理的基本程序 第三节 风险管理的组织 第四节 风险管理计划 第五节 风险管理计划控制 第一节 风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括： 制定风险管理计划（确定目标） 风险识别 风险衡量 风险管理技术选择 风险管理技术实施 风险管理效果评价 指风险主体对所面临的风险以及潜在风险加以判断、归类和鉴定的过程。 二、风险识别 在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失幅度。 三、风险衡量 风险管理技术分类： 1、控制型风险管理技术 以避免、消除和减少意外事故发生的机会，限制已发生损失继续扩大的一切措施。 这种风险管理技术通常有：风险回避、损失预防与抑制、控制型风险转移（转让、出租）等。 四、风险管理技术选择 2、 财务型风险管理技术 是通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。 财务型风险管理技术通常有：风险自留或承担、保险、财务型非保险转移（套期保值、担保）。 对风险管理技术适用性及其收益性情况进行分析、检查、修正与评估。 效益比值=收益/成本 效益比值越大，说明该项风险管理技术越可取； 效益比值越小，说明该项风险管理技术越不可取。 六、风险管理效果评价 一、风险管理的目标内容 以风险事故的实际发生为界，分损前目标和损后目标。 (一)损前目标 1、合法性目标 2．经济合理目标 尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。 3．安全目标 将风险控制在可承受的范围内。 4．社会责任目标 风险主体一旦遭受风险损失可能使社会蒙受其害。 (二)损后目标 损后目标重在考虑最大限度地补偿和挽救损失带来的后果及其影响。 首先，类似的，以人为标准 1.有生命 活的 2.有活力 非植物人 3.有收益 非无所事事 4.有发展 有前途 5.有贡献 非碌碌而为 1、生存目标 2、正常生产经营目标 3、稳定收益目标 4、持续发展目标 5、社会职责目标 损后目标 损后风险管理的第一位目标是生存。 维护风险主体生产经营活动持续进行 要尽快实现在事故之前原有的稳定的收益 竞争日益加剧，风险主体必须不断发展，以求长久生存 风险主体应负的历史使命及追寻的目标 二、风险管理的目标准则 1．与风险主体总目标一致原则 2．量力而行原则 3．不贪小失大原则 4．成本效益对应原则 风险管理过程示意图.doc 第三节 风险管理的组织 一、风险管理组织概述 (一) 定义 风险管理组织主要是指实现风险管理目标的组织结构，具体包括组织机构、管理体制和领导机构。 (二）风险管理组织的规模 1．小型风险管理机构 说明： 直线型的规模较小的风险管理组织。 专职管理人员一般包括风险经理、一名安全