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2004年中外银行现状分析及对策研究 2006-3-31 　全球品牌网 　? HYPERLINK /author/ListAuthor2137/ 杨肖蓉 【摘要】 2004年，我国银行业面临着诸多的挑战。中资银行和外资银行在开展全方位竞争的同时，也开始在一定的领域内进行合作。本文首先论述了2004年中国银行业在存款业务、贷款业务、中间业务、金融产品、人才等方面面临的一系列新的挑战；然后分析、比较中资银行和外资银行各自在体制、资金实力、风险防范、金融手段、资产状况、客户基础等方面的优势与劣势；最后从加快中国金融改革的步伐，提高中资银行的国际竞争力，合理的运用国外金融机构发展我国经济的角度，提出相应的对策及建议。 【关键词】 中外资银行 优劣势 对策建议 目　　录 一、引言 二、2004年的中国银行业该走向何方 （一）中国银行业面临的新竞争 1、 基本业务的竞争 （1）存款业务的竞争 （2）贷款业务的竞争 （3）中间业务的竞争 （4）银行投资业务的竞争 2、金融衍生产品和工具的竞争 （二）中资银行本身仍存在的问题 1、自主经营问题 2、人才的争夺 3、金融手段和金融创新方面的竞争 4、人民币的稳定可能会受到影响，中央银行外汇政策操作难度大 三、本土作战的中资银行 （一） 中资银行的优势 1、 历史优势 （1）传统的客户基础优势 （2）营业网点的优势 （3）四大国有银行以及国有商业银行间清算系统的优势 2、政治优势 3、特殊新环境所具有的新优势 （二）中资银行的劣势 １、体制上的劣势 2、资产结构上的劣势 3、风险防范上的劣势 4、金融产品及技术、管理水平上的劣势 四、越洋而来的外资银行 （一）外资银行的优势 1、资金实力上的优势 2、体制上的优势 3、规范操作和中间业务上的优势 4、管理水平上的优势 5、政策上、税收上的优势 （二）外资银行的劣势 1、中国政府对其发展的制约 2、营业网点上无法和中资银行竞争 3、人民币的不足 4、对国内客户的不熟悉、门楷过高 5、对于中国的金融体系、法律的了解度不够 五、对于中国银行业发展的建议 （一）给中资银行的建议 1、减轻中资商业银行负担 2、加快金融改革的步伐 3、解决不良资产和贷款问题 4、落实商业银行经营活动的自主权 5、完善监管体系 （二）对外资银行的建议 1、落实法律 2、国家宏观控制 （1）控制外资银行进入速度 （2）控制外资银行扩张速度 3、引导和鼓励外资银行开展一系列有利于中国经济建设的业务 六、结 论 七、致谢 参考文献 一、引言 中国金融市场的开放，在过去20年间经历了一个从沿海到内地、从外币业务到人民币业务的发展过程。[入世后，外资银行业务领域将迅速扩大，机构设置范围呈递次推进，根据WTO有关协议，我国入世后立即取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，分五年逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制，分两年取消对中国企业办理人民币业务的限制。五年后，我国将取消现存的对外资银行所有权、经营权和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中国同类金融机构的同等待遇。外资银行可在5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务，允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。] ［1］ 2004年对于中国银行业来说，是不确定的一年。动荡和变革伴随着整个2004年。年初由于各国要求人民币升值的巨大压力，中资银行和外资银行开始了所谓的斗智和斗力。中国银行为了保持人民币汇率的稳定。不得不大量抛售人民币，使得整个金融系统的风险增加。2月份，汇丰银行成为中国入世后第一家向本地企业提供人民币服务的外资银行。四月份，外资银行开始逆市“ 疯狂”购买国债，豪赌人民币。五月份，由于对于房地产和钢铁行业的盲目投资，国务院决定中国经济在未来几年内将实行软着陆，中资银行收紧贷款规模，大部分人民币资金来自“同业借款”的外资银行开始哭爹喊娘的说缺钱。究竟中国的银行业该如何应对日趋复杂的国际压力和外资银行的挑战。 2004年，中资银行和外资银行的全方位竞争已经展开。有些人悲观的说狼来了。可我却认为这样的竞争虽然短期会对国内银行造成冲击，但从长期看是有利于整个中国银行业发展的。可以推动我国银行业的改革进一步深化和管理经营水平的提高，这无疑是为中资银行带来了发展的机遇。 二、2004年的中国银行业该走向何方？ （一）中国银行业面临的新竞争 1、 基本业务的竞争： （1）存款业务的竞争 目前在华外资银行的外币存款市场份额这个市场竞争激烈外资银行，而人民币存款的市场份额不到1%。存款是银行业务的基础，是银行体系的根