xx信用社风险隐患清查与案件综合治理活动清查报告.docVIP

xx信用社风险隐患清查与案件综合治理活动清查报告 ?? ?2008年10月8日，x县联社召开案件风险隐患清查与综合治理工作会议后，我社于10月9日召开了全社职工会议，学习了《x县农村信用合作联社案件风险隐患清查与综合治理活动实施方案》和xxx理事长在案件风险隐患清查与综合治理工作会议上的讲话。要求全员认真按照县联社的要求，学习各种规章制度，采取自学、集中学习、集体讨论等形式，提高学习效果，并做好学习笔记。同时，成立了xx信用件风社案险隐患清查与综合治理活动领导小组，组长xxx，成员xx、xxx，并按照县联社要求检查的内容于10月9日至15日对我社的工作进行了检查： ? ?（一）规章制度健全及落实情况 ? ? 1、案件防控体系建设情况 ? （1）我社于2008年5月6日成立了风险隐患清查与案件综合治理活动领导小组，组长xxx，成员xxx、xx，工作职责明确，“一把手”负总责，亲自抓。（2）县联社同信用社签订了责任状，信用社同职工签订了责任状，有案件防控体系专题会议记录，认真执行了案件防控体系的具体实施意见，能够按照监管部门要求，开展了案件防控行动。（3）认真贯彻落实了银监会防范操作风险“十三条”意见、十项措施、“十个联动”、“六个重点环节”等内容，做到了全员熟知。(4)自5月份开始，共进行了两次案件防控检查，均有检查工作记录、报告、总结及整改意见。（5）按照本社和县联社的排查制度及日常行为考核制度，每月对职工进行一次风险排查活动，从而进一步规范了员工的日常行为，并将排查情况记录在案。 ? ? 2、内部管理制度健全落实情况 ? （1）规章制度较健全，具体有《xx信用社岗位分工》、《xx信用社会议制度》、《xx信用社卫生制度》、《xx信用社财务开支制度》、《xx信用社贷款审批制度》、《xx信用社值班守库制度》、《xx信用社绩效工资考核办法》等44个制度办法，覆盖了各项业务品种、岗位和环节，并能相互制约。（2）通过周会等形式，经常对员工进行规章制度教育，使每位员工都能熟知自己的岗位职责和相关规定，并且都能严格执行各项规章制度。（3）经常对员工进行监督和排查，没有发现员工有违规情况。 ? （二）存贷款等业务情况 ? ? 1、账户管理情况（1）单位存款账户的开立符合规定，共有单位存款账户12个，无存款人多头开户情况。（2）个人储蓄账户实行了实名制，资料内容齐全，开立个人结算账户符合规定，资料齐全。（3）单位存款账户预留印鉴卡片的使用、保管符合规定。（4）大额存款支取共326户，2275万元，符合规定，无存款不入账、支款打白条情况。共计办理存款支付业务4293笔，付息140万元，无存款不付息、息外付息现象，按照规定对大额人民币支付交易建立了台帐，加强了管理。 ? ? 2、贷款业务 ? （1）贷前调查情况。1-8月份共发放贷款219笔，394万元。贷款调查人对借款人的信用状况、经营状况、贷款用途有充分了解，有内容详实的调查报告。对借款人提供的会计报表等财务资料进行了核实，实收资本真实；贷前调查、核保坚持双人实地进行。（2）贷款审批情况。按规定设立了贷款审批小组，成员设置合理，审批手续和审批程序合规。按照《河北省农村信用社信贷业务审批办法》、《河北省农村信用社信贷业务咨询办法》进行了信贷业务的审批和上报咨询，1-8月份上报联社审批贷款3笔84万元，信用社审批小组审批贷款5笔22万元,贷款审批手续和审批程序合规，无超权限或越权审批情况；不存在账外放款、超授信额度发放贷款情况；授信条件发生变更后，均重新决策或变更授信；按照“先落实授信条件，后实施授信”的原则，发放贷款无逆向操作；贷款合同等资料均执行面签，面签真实。（3）贷后检查情况。信贷员对贷款使用进行了严格监控；均出具了能够反映借款人信用风险预警信息的贷后检查报告；贷后检查做到了实地查看、定期走访，时间和要求符合省联社办法规定；不良贷款按规定转入有关科目核算；对到（逾）期贷款按规定进行了催收，无超诉讼时效的贷款。（4）贷款担保情况。1-8月份共发放保证担保贷款30笔102万元，保证人均具有担保资格及资产实力；保证合同合法有效，各项条款约定明确；借款人、保证人不是关联方，无关联企业相互担保情况；1-8月份共发放质押担保贷款73笔194万元，合同合法、有效，内容齐全、完备；质押品符合规定，权利质物办理了止付手续，不存在质押不足等问题；定期、不定期盘点质押物权证明，无账实不符情况。（5）贷款收回后管理情况。贷款收回真实，不存在收回贷款不入账、违反规定减免利息等行为；贷款档案资料按规定管理。 ? ?（三）会计出纳业务情况 ? ? 1、会计出纳操作管理 ? （1）会计操作管理情况。建立了完善的会计制度和会计操作规程，从而确保了会计信息的真实、完整和合法；会计岗位设置实行责任分离、相互制约的原则，不存在一