信贷经营形势与中国工商银行信贷经营策略.pdfVIP

维普资讯 [文章编号]1009—9190(2007)11—0011—08 信贷经营形势与中国工商银行信贷经营策略 中国工商银行江苏省分行课题组 [摘 要]信贷业务在当前和今后一段时期 内仍将是我国商业银行的核心业务和主要利润来源，而当前 宏观、微观等诸多方面的变化使得银行的信贷经营面临着严峻的挑战。本文从分析江苏分行的信贷经营现状 与矛盾 问题入手，重点剖析了问题成因和经营形势，然后在对 国外银行信贷经营经验进行借鉴的基础上，针 对江苏分行的实际情况，提 出了制定信贷战略规划、提升信贷经营理念、健全信贷政策体系、开展品牌建设与 营销、实行全过程风险管理、积极开展信贷创新六个方面的对策建议。 [关键词]银行业；信贷经营；中国工商银行；信贷策略 [中图分类号]F830，5 [文献标志码]A 54．42％；国内贸易融资全面启动 ，累计办理 22，09亿元。 一 、 信贷经营现状及存在的矛盾与问题 三是区域结构继续深化调整 。按照 “突出重点 、调整结 (一)当前信贷经营状况 构、协调发展、积极创新、精细管理”的工作方针，江苏分 中国工商银行股份有限公司 自2005年 l0月正式 行在苏南行继续率先发展、升级发展的同时，着力促进 成立后，外部制约因素和内部改革动力都有了根本性的 苏中、苏北行信贷经营加快发展。2006年苏中、苏北行新 改变 ，这对其转换经营机制、加强风险管理和提高综合 增贷款 103，3亿元 ，同比多增 l4．4亿元。四是行业结构 竞争实力将产生深远影响。工行江苏分行近年来转变经 更趋合理。江苏分行积极拓展省内技术先进、市场前景 营观念，积极拓展优质市场，深化信贷结构调整，持续加 广阔的制造业、建筑业和服务业以及重点高校、医院，对 强风险防控，信贷经营与管理取得了显著成效。 受国家宏观调控影响较大的城建 、开发区坚持好中选 1．信贷总量增长较快。至2006年末 ，江苏分行贷款 优 ，严格控制产能过剩行业贷款投放，贷款行业结构 日 的系统排名和同业 占比均位居前列。从系统内看 ，本外 趋合理。 币各项贷款当年新增408．43亿元 ，其中小企业贷款新增 3．信贷资产质量不断提高。江苏分行深化分层管理 l84．53亿元，均列系统第一位，与江苏作为全国经济大省 制度，主动退出劣质客户，加快高风险行业和一般性客 的外部经营环境基本匹配 。从省 内同业看 ，剔除票据压 户的退出，降低信贷资产总体风险。2006年，压降A一级 降因素 ，江苏分行各项贷款增量 占比 l6．5％，居全省第 及以下客户重点关注类一般性融资60．44亿元，完成省 一 位 。 行 “五三二”三年压降计划中当年计划的 177．12％；小企 2．信贷结构持续优化。一是客户结构不断优化。至 业D贷款较年初压缩 74．66％；全年累计处置不 良贷款 20o6年末 ，A+级 (含)以上优质客户贷款 占比90．65％， 26．82亿元 ；至2006年末 ，本外币不 良贷款余额40．88亿 AA级 (含)以上优质客户贷款 占比36．1l％，分别较年初 元 ，不 良率 1．45％，分别较年初下降1．75亿元和0_32个 提高3．42个百分点和 10．16个百分点。二是品种结构得 百分点 ，小企业贷款和个人类贷款不 良率分别仅为 到有效调整。2006年 ，流动资金贷款增加 236．86亿元， 0．15％和0．13％，信贷风险防控扎实有效。 项 目和开发贷款增加 173．35亿元 ，个人类贷款增加 4．信贷经营贡献持续突出。至2006年末 ，全行实现 123．45亿元 ，呈现出齐头并进 的良好势头，其中小企业 拨备前利润90．33