强化金融监管问题的研究.docVIP

强化金融监管问题研究 概论 随着世界经济的发展，金融行业已经遍及全世界的每一个角落，它影响着世界各国政治走向与国际地位，因此，每个国家都十分关注本国的金融状况，金融监管问题逐渐在每个国家浮现，下面是我对金融监管问题的一些看法： 1.1问题的提出 从1997年波及全球的亚洲金融危机到2007年4月发生在美国的次贷危机，无不对各国金融监管制度提出了引人注目的挑战，中国自然也不可能成为唯一的例外。虽然有关分业监管还是混业监管、单向监管还是全面监管、封闭式监管还是开放式监管的争论持续了多年也没结果，但功能性监管时不待我地被提上了议事日程，显然不是简单的旧事重提。我国对银行、证券、保险和信托目前实行的是分业经营和分业监管。历史和现实的经验教训告诉我们，监管的根本问题不是行为模式的选择，而在于功能的定位，监管功能是监管权力的表现。过度追求效率常常是监管权力失控的原因，监管权力如果同利益输送和利益交换联系在一起，就成为监管腐败的温床，那就根本没有什么效率可言了。所以，对于监管功能的定位，不能以维护监管权力为出发点，更不能以维护利益集团的利益需求为出发点，而只能以实现对中小投资者权利的有效法律保护为最大目的。只有在普通投资者权利能够得到有效法律保护的条件下，才能建立高效的公司治理机制，也才能使有效自律的金融和资本市场成为国民经济良性发展的坚实基础。 1.2金融监管的内涵和目标 金融监管是金融监督与